વિવિધ પ્રકારના ઇન્શ્યોરન્સ કયા છે - હેલ્થ, વાહન, પ્રોપર્ટી, ફાયર અને ટ્રાવેલ ઇન્શ્યોરન્સ શું છે

4.1. વિવિધ પ્રકારના ઇન્શ્યોરન્સ કયા છે

ભારતમાં મૂળભૂત રીતે બે પ્રકારના ઇન્શ્યોરન્સ છે

1. જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ
2. જીવન વીમો

આ બે ઇન્શ્યોરન્સમાં સબ કેટેગરી છે જેમાં શામેલ છે

4.2 હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ઇન્શ્યોર્ડ વ્યક્તિના તબીબી અને સર્જિકલ ખર્ચને કવર કરે છે. ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજની શરતોને આધિન, કાં તો ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર વ્યક્તિ ખિસ્સામાંથી ખર્ચની ચુકવણી કરે છે અને ત્યારબાદ ભરપાઈ કરવામાં આવે છે અથવા ઇન્શ્યોરન્સ કંપની સીધા ખર્ચની ભરપાઈ કરે છે.

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સના પ્રકારો

દરેક વ્યક્તિ અલગ હોય છે અને તેની જરૂરિયાતોનો એક અનન્ય સેટ હોય છે. એક જ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રૉડક્ટ દરેક વ્યક્તિની વ્યક્તિગત જરૂરિયાતોને કવર કરવા માટે પૂરતું નથી. આ ચોક્કસપણે જ્યાં ઘણા વિવિધ પ્રકારના હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ ઉપલબ્ધ છે. ચાલો તેઓ શું છે તે જોઈએ:

1. વ્યક્તિગત હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ

કોઈપણ વ્યક્તિ પોતાને, જીવનસાથી, બાળકો અને માતાપિતાને કવર પ્રદાન કરવા માટે વ્યક્તિગત હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદી શકે છે. આ પૉલિસીઓ સામાન્ય રીતે હૉસ્પિટલાઇઝેશન, ડે-કેર પ્રક્રિયાઓ, હૉસ્પિટલના રૂમના ભાડા અને વધુ સહિતના તમામ પ્રકારના તબીબી ખર્ચને કવર કરે છે. વ્યક્તિગત હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન હેઠળ, દરેક સભ્યની પોતાની સમ ઇન્શ્યોર્ડ રકમ છે. તેથી, ચાલો કહીએ કે જો કોઈ વ્યક્તિએ પોતાના માટે, જીવનસાથી અને બંને માતાપિતા માટે ₹8 લાખની સમ ઇન્શ્યોર્ડ રકમ સાથે વ્યક્તિગત પ્લાન લીધો છે. તેમાંથી દરેક વ્યક્તિ તેમના હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ સામે પૉલિસી વર્ષ દીઠ મહત્તમ 8 લાખનો ક્લેઇમ કરી શકશે.

2. ફેમિલી ફ્લોટર હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ

ફેમિલી ફ્લોટર પ્લાન એ વ્યક્તિઓને એક જ પૉલિસી હેઠળ તેમના પરિવારના સભ્યોને કવર કરવાની મંજૂરી આપે છે અને દરેક વ્યક્તિ વીમાકૃત રકમ શેર કરે છે. આ પ્લાન્સ સામાન્ય રીતે વ્યક્તિગત પ્લાન્સ કરતાં વધુ વ્યાજબી હોય છે કારણ કે સમ ઇન્શ્યોર્ડ શેર કરવામાં આવે છે. ચાલો કહીએ કે જો કોઈ વ્યક્તિ પોતાના માટે અને જીવનસાથી માટે ₹8 લાખની સમ ઇન્શ્યોર્ડ સાથે ફેમિલી ફ્લોટર પ્લાન ખરીદે છે. એક જ પૉલિસી વર્ષમાં, અહીં વ્યક્તિ માત્ર ₹8 લાખના મૂલ્યના ક્લેઇમ કરી શકે છે. જીવનસાથી ₹6 લાખના મૂલ્યના ક્લેઇમ કરી શકે છે અને કોઈપણ વ્યક્તિ ₹2 લાખ અથવા તેનાથી વિપરીત ક્લેઇમ કરી શકે છે. સામાન્ય રીતે, ફેમિલી ફ્લોટર પ્લાન્સ યુવા પરમાણુ પરિવારો માટે આદર્શ છે.

3. વરિષ્ઠ નાગરિક આરોગ્ય વીમો

આ હેલ્થ પ્લાન્સ ખાસ કરીને વરિષ્ઠ નાગરિકોની તબીબી જરૂરિયાતો અને જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં રાખીને ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યા છે. મોટાભાગના વરિષ્ઠ નાગરિકોની પૉલિસીઓ ઘરેલું હૉસ્પિટલાઇઝેશન અને કેટલાક માનસિક લાભો જેવા અતિરિક્ત કવર પ્રદાન કરે છે. વૃદ્ધ નાગરિકોને સ્વાસ્થ્ય સમસ્યાઓ હોવાની સંભાવના વધુ હોવાથી, આ પૉલિસીઓ માટે પહેલાંથી સંપૂર્ણ તબીબી તપાસની જરૂર પડી શકે છે અને નિયમિત ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી કરતાં વધુ ખર્ચાળ હોઈ શકે છે.

4. ગંભીર બીમારી વીમો

જીવનશૈલી સંબંધિત ઘણી બીમારીઓ વધી રહી છે. કેન્સર, સ્ટ્રોક, કિડનીની નિષ્ફળતા અને હૃદયના રોગો જેવી સ્વાસ્થ્ય સમસ્યાઓ લાંબા ગાળા સાથે વ્યવહાર કરવા અને સંચાલિત કરવા માટે ખૂબ જ ખર્ચાળ હોઈ શકે છે. આ જ કારણ છે કે ક્રિટિકલ ઇલનેસ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ બનાવવામાં આવી છે. તેમને કાં તો રાઇડર અથવા ઍડ-ઑન તરીકે તેમના નિયમિત હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન સાથે અથવા તેમના પોતાના પ્લાન તરીકે અલગથી ખરીદી શકાય છે. આ પૉલિસીઓ ખૂબ જ ચોક્કસ સમસ્યાઓ માટે કવર પ્રદાન કરે છે અને ઘણીવાર ગંભીર બીમારીના નિદાન પછી એક સામટી રકમની ચુકવણી તરીકે ક્લેઇમની ચુકવણી પ્રદાન કરે છે.

5. ગ્રુપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ

વ્યક્તિગત અને ફેમિલી ફ્લોટર પૉલિસીથી વિપરીત, ગ્રુપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ મોટી સંખ્યામાં વ્યક્તિઓ માટે ગ્રુપ મેનેજર દ્વારા ખરીદી શકાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, નિયોક્તા તેમના તમામ કર્મચારીઓ અથવા બિલ્ડિંગ સચિવ માટે ગ્રુપ ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદી શકે છે આવા પ્લાન બિલ્ડિંગના તમામ નિવાસીઓ માટે ખરીદી શકે છે. આ પ્લાન્સ ખૂબ જ વ્યાજબી છે, પરંતુ તેઓ ઘણીવાર માત્ર મૂળભૂત સ્વાસ્થ્ય સમસ્યાઓ માટે કવર પ્રદાન કરે છે. નિયોક્તાઓ ઘણીવાર આ યોજનાઓને કર્મચારીઓ માટે અતિરિક્ત લાભ તરીકે ખરીદે છે.

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સના લાભો

ઘણા કારણોસર હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદવું મહત્વપૂર્ણ છે. ચાલો અમારી હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીના સૌથી મહત્વપૂર્ણ લાભો જોઈએ:

1. વધતા તબીબી ખર્ચ સાથે ડીલ કરવામાં મદદ કરે છે

લોકો હંમેશા વધતા તબીબી ખર્ચ સામે તેમના ફાઇનાન્સને સુરક્ષિત કરવા માટે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદે છે. અકસ્માત અથવા તબીબી કટોકટી માટે થોડા હજાર રૂપિયા કરતાં વધુ ખર્ચ થઈ શકે છે. મેડિકલ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન સાથે, કોઈપણ વ્યક્તિ એમ્બ્યુલન્સ શુલ્કથી લઈને ડે-કેર પ્રક્રિયાઓ સુધીના બધા માટે કવરનો આનંદ માણી શકે છે, જે તમારે જે કાળજી લેવાની જરૂર છે તે મેળવવાનું સરળ બનાવે છે.

2. ક્રિટિકલ ઇલનેસ કવર

ઘણી હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ ગંભીર બીમારીઓ માટે વધારાના ખર્ચ પર પણ કવર પ્રદાન કરશે. આજે જીવનશૈલી સંબંધિત રોગોની વધતી ઘટનાને જોતાં, આ એક અન્ય મહત્વપૂર્ણ કવર છે. જો તમને કોઈપણ કવર કરેલી ગંભીર બીમારીઓનું નિદાન થયું હોય તો અહીં પૉલિસીધારકને એકસામટી રકમ ચૂકવવામાં આવશે. આ સમસ્યાઓ ઘણીવાર વ્યવહાર અને સંચાલન કરવા માટે ખૂબ જ ખર્ચાળ હોય છે, તેથી ક્રિટિકલ ઇલનેસ કવર હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ધરાવવાનો અન્ય એક મહત્વપૂર્ણ લાભ છે.

3. સરળ કૅશલેસ ક્લેઇમ

દરેક હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતા ઘણી નેટવર્ક હૉસ્પિટલો સાથે જોડાણ કરશે જ્યાં કોઈ વ્યક્તિ કૅશલેસ ક્લેઇમનો આનંદ માણી શકે છે. આ ઇમરજન્સી મેડિકલ કેર પ્રાપ્ત કરવાની સંપૂર્ણ પ્રક્રિયાને વધુ સરળ બનાવે છે. નેટવર્ક હૉસ્પિટલમાં, વ્યક્તિને ખરેખર કોઈપણ કવર કરેલ સારવાર માટે ચુકવણી કરવાની જરૂર નથી. તમામ માન્ય ક્લેઇમ માટે, ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ બિન-કવર કરેલા ખર્ચ અને ફરજિયાત કપાતપાત્ર સિવાય કોઈપણ વસ્તુની ચુકવણી કર્યા વિના, તબીબી ખર્ચની કાળજી લે છે.

4. ઉમેરેલી સુરક્ષા

જો ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર વ્યક્તિને ગ્રુપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન હેઠળ કવરનો આનંદ મળે છે, તો આશ્ચર્ય થઈ શકે છે કે શા માટે પોતાની હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદવી. સારું, વ્યક્તિગત હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ ગ્રુપ પ્લાન્સ કરતાં વધુ અને વધુ સારું કવર પ્રદાન કરે છે. વધુમાં, જો વ્યક્તિ કોઈપણ સમયે ગ્રુપ છોડવાનું થાય, તો તે કવરને ગુમાવતા જોખમ, જે તેમના ફાઇનાન્સને અસુરક્ષિત બનાવી શકે છે.

5. ટૅક્સની બચત

આવકવેરા અધિનિયમ, 1961 ની કલમ 80D હેઠળ, હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓની રક્ષણ માટે ચૂકવેલ પ્રીમિયમ ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર છે. 60 વર્ષથી ઓછી ઉંમરના સ્વયં, જીવનસાથી, બાળકો અને માતાપિતા માટેની પૉલિસી માટે, કોઈપણ વ્યક્તિ તેમની કરપાત્ર આવકમાંથી દર વર્ષે ₹25,000 સુધીની કપાતનો ક્લેઇમ કરી શકે છે. જો કોઈ વ્યક્તિએ 60 વર્ષથી વધુ ઉંમરના માતાપિતા માટે પણ પૉલિસી ખરીદી છે, તો તે ₹50,000 ની અતિરિક્ત કપાતનો ક્લેઇમ કરી શકે છે.

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ કેવી રીતે કામ કરે છે?

દરેક પ્રકારની ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીની જેમ, હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ અકસ્માત અથવા ઇમરજન્સીના ફાઇનાન્શિયલ પ્રત્યાઘાતોનો સામનો કરવામાં પણ મદદ કરે છે. ચાલો જોઈએ કે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ વાસ્તવમાં કેવી રીતે કામ કરે છે.

1. જ્યારે કોઈ પ્લાન ખરીદવા માટે લાગુ પડે ત્યારે પ્રક્રિયા શરૂ થાય છે.
2. ઉંમર, તબીબી પૃષ્ઠભૂમિ, જરૂરી સમ ઇન્શ્યોર્ડ અને કોઈ પસંદ કરેલ પ્લાનના પ્રકારના આધારે, ઇન્શ્યોરન્સ કંપની પ્રીમિયમ ક્વોટ્સ પ્રદાન કરશે.
3. કેટલાક કિસ્સાઓમાં, ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતા દ્વારા આવશ્યક કવર પ્રદાન કરવા માંગે છે કે નહીં તે નક્કી કરતા પહેલાં કેટલાક કિસ્સાઓમાં તબીબી પરીક્ષણો કરવા માટે કહેવામાં આવી શકે છે.
4. એકવાર નિયમો અને શરતો અંતિમ થયા પછી, ઇન્શ્યોરન્સ લેનારને પૉલિસી પ્રદાન કરવામાં આવશે. દરેક પૉલિસી કેટલીક પ્રતીક્ષા અવધિ સાથે આવે છે.
5. પ્રારંભિક પ્રતીક્ષા અવધિ માત્ર થોડા અઠવાડિયા અથવા એક મહિના માટે છે. આ સમય દરમિયાન, ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર વ્યક્તિ કોઈપણ બિન-ઇમરજન્સી ક્લેઇમ કરી શકશે નહીં.

મેડિકલ ઇન્શ્યોરન્સની જરૂર

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદવી એ એવું કંઈ નથી કે જ્યાં સુધી તે ખૂબ મોડું ન થાય ત્યાં સુધી મોટાભાગના લોકો સ્વેચ્છાએ કરે છે. જ્યારે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદવાની જાગૃતિ અને હેતુ વધી ગઈ છે, ત્યારે તેને હજુ પણ પ્રાથમિકતા તરીકે જોવામાં આવતું નથી. ઉદ્દેશ અને વાસ્તવિક ખરીદી વચ્ચે હજુ પણ મોટો પ્રમાણ છે. કોઈપણ સમયે તબીબી કટોકટી ઉદ્ભવી શકે છે. જો ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર વ્યક્તિ યુવાન હોય, તો બીમાર થવાની શક્યતા ઓછી છે પરંતુ શૂન્ય નથી અને અકસ્માત પણ થઈ શકે છે. આવી પરિસ્થિતિઓ સાથે સંકળાયેલા તબીબી ખર્ચ તેમના ખિસ્સામાં મોટો ખર્ચ કરી શકે છે.

એક સારો હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન આ ફાઇનાન્શિયલ બ્લોથી બચત સુધી સુરક્ષિત કરી શકે છે અને ડૉક્ટરની મુલાકાતો, પરીક્ષણો, દવાઓ અને અન્ય પ્રક્રિયાઓ માટેના ખર્ચને વહન કરવા માટે ખૂબ જ જરૂરી કુશન પ્રદાન કરી શકે છે. તબીબી મોંઘવારી કરતાં સ્વાસ્થ્ય કાળજી ખર્ચ વધુ દરે વધી રહ્યા છે; હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ભંડોળના અભાવ માટે કોઈપણ ખૂણામાં કાપવામાં આવ્યા વિના જરૂરી સારવાર મેળવવામાં મદદ કરે છે.

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન કેવી રીતે પસંદ કરવો?

બજારમાં ઘણી હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ ઉપલબ્ધ છે. કોઈપણ ઝંઝટ વગર કવરનો આનંદ માણવા માટે, કોઈપણ વ્યક્તિની અનન્ય જરૂરિયાતો પૂરી પાડે તેવી પૉલિસી શોધવાની જરૂર છે. હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી પસંદ કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાના કેટલાક મહત્વપૂર્ણ પરિબળો અહીં આપેલ છે:

1. વીમાકૃત રકમ તપાસો

ઘણા ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાઓ પાસે કોઈપણ પસંદ કરી શકે તે મહત્તમ સમ ઇન્શ્યોર્ડ પર મર્યાદા છે. જો કોઈ વ્યક્તિને વધુ વીમાકૃત રકમની જરૂર હોય, તો તેને એવી હેલ્થ પૉલિસી શોધવાની જરૂર છે જે તેને અથવા તેણીને જે શોધી રહ્યા છે તે ઑફર કરે છે. અંગૂઠાનો સારો નિયમ એ છે કે જે ન્યૂનતમ છ ગણા પગારનું કવર મેળવવું. જો કોઈ વ્યક્તિ દર મહિને ₹50,000 કમાવે છે, તો સમ ઇન્શ્યોર્ડ તરીકે ઓછામાં ઓછી ₹3 લાખ ની પૉલિસી શોધો. કોઈને અન્ય લાભો પણ જોવા જોઈએ. જો ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર વ્યક્તિ થોડા વર્ષોમાં પરિવાર શરૂ કરવાની યોજના બનાવી રહ્યા હોય, તો ખાતરી કરો કે પ્રસૂતિના ખર્ચને કવર કરી લેવામાં આવે છે. પરંતુ તેના જ સમયે તેમને પ્રતિક્ષા અવધિની તપાસ કરવી પડશે કારણ કે પ્રસૂતિ લાભો થોડી વધુ લાંબી પ્રતીક્ષા અવધિને આધિન છે.

2. નેટવર્ક હૉસ્પિટલો શોધો

વિવિધ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાઓ પાસે તેમના નેટવર્કમાં વિવિધ હૉસ્પિટલો હોઈ શકે છે. આદર્શ રીતે, એવી પૉલિસી શોધો જે શહેરની તમામ ટોચની હૉસ્પિટલોમાં કૅશલેસ ક્લેઇમ પ્રદાન કરે છે. કોઈપણ વ્યક્તિએ ખાતરી કરવી જોઈએ કે પસંદગીની હૉસ્પિટલ લિસ્ટમાં છે. આ સારવાર મેળવવાની સંપૂર્ણ પ્રક્રિયાને વધુ સરળ બનાવશે.

3. ફાઇન પ્રિન્ટ ચેક કરો

દરેક હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીમાં વિવિધ મર્યાદાઓ અને સબ-લિમિટ છે. દરેક સારવાર શુલ્ક અથવા હૉસ્પિટલાઇઝેશન દીઠ કેટલું કવરેજ મેળવવા માટે ચોક્કસપણે સમજવા માટે પૉલિસી ડૉક્યૂમેન્ટ સંપૂર્ણપણે તપાસવાની જરૂર છે. ઉદાહરણ તરીકે, કેટલીક પૉલિસીઓ દરરોજના રૂમના ખર્ચને કવર કરવામાં મદદ કરી શકે છે, પરંતુ માત્ર ₹2,000 પ્રતિ દિવસ સુધી. જો હૉસ્પિટલમાં રહેવું પડે છે જ્યાં રૂમનું ભાડું રૂપિયા 4,000 છે, તો વ્યક્તિએ રૂમના અડધા ખર્ચ માટે ચુકવણી કરવી પડશે. કોઈપણ વ્યક્તિએ હૉસ્પિટલાઇઝેશન પહેલા અને પછીના ખર્ચની મર્યાદાઓ પણ તપાસવી જોઈએ. કેટલાક પ્લાન્સ હૉસ્પિટલાઇઝેશન પહેલાના માત્ર 30 દિવસ અને હૉસ્પિટલાઇઝેશન પછીના 60 દિવસ માટે કવર ઑફર કરે છે. અન્ય અનુક્રમે 60 અને 90 દિવસ ઑફર કરે છે.

4. અતિરિક્ત લાભો માટે જુઓ

ઇન્શ્યોરન્સ માર્કેટ ખૂબ જ સ્પર્ધાત્મક હોવાથી, વિવિધ પૉલિસીઓ વિવિધ લાભો પ્રદાન કરે છે. નો-ક્લેઇમ બોનસ અને વીમાકૃત રકમનું રિસ્ટોરેશન કેટલાક સૌથી લોકપ્રિય બોનસ છે. પસંદ કરેલી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી આ લાભો પ્રદાન કરશે કે નહીં તે હંમેશા તપાસવું જોઈએ. હંમેશા અતિરિક્ત લાભો પ્રદાન કરતી પૉલિસીઓ શોધો.

5. બાકાત અને અન્ય કલમોની તપાસ કરો

દરેક પૉલિસીમાં તેની પોતાની બાકાત અથવા તબીબી પ્રક્રિયાઓ અને પરિસ્થિતિઓ છે જે તેમાં આવરી લેવામાં આવશે નહીં. ખાતરી કરો કે શું કવર કરવામાં આવે છે અને પ્લાન ખરીદતા પહેલાં શું નથી. કોઈપણ વ્યક્તિએ તપાસ કરવી જોઈએ કે કો-પે કલમ છે, કો-પે કેટલી રકમ ચૂકવવી પડશે અને પ્રતીક્ષા અવધિ શું છે. ટૂંકી પ્રતીક્ષા અવધિ અને સ્વૈચ્છિક સહ-ચુકવણી આદર્શ છે.

મેડિક્લેમ પ્લાન અથવા ક્રિટિકલ ઇલનેસ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન વચ્ચેનો તફાવત?

મેડિક્લેમ પ્લાન અથવા હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ક્રિટિકલ ઇલનેસ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાનના વિપરીત થોડી અલગ કાર્ય કરે છે. ચાલો આ પ્લાન્સ વચ્ચેના તફાવતોને જોઈએ:

· ચુકવણીનો પ્રકાર

મેડિક્લેમ પ્લાન્સને ક્ષતિપૂર્તિ પ્લાન્સ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. આનો અર્થ એ છે કે કોઈ વ્યક્તિ મેળવેલ ક્લેઇમની રકમ વાસ્તવિક ખર્ચ અનુસાર ઑફસેટ કરવામાં મદદ કરશે. આ ચુકવણીઓ વાસ્તવિક તબીબી ખર્ચ અને બિલ સામે પ્રદાન કરવામાં આવે છે. બીજી તરફ, ક્રિટિકલ ઇલનેસ પ્લાન્સ કવર કરેલી ગંભીર બીમારી સાથે નિદાન થયા પછી સમ ઇન્શ્યોર્ડની એકસામટી રકમની ચુકવણી પ્રદાન કરે છે. કોઈપણ વ્યક્તિ સારવાર માટે ચુકવણી કરવા, દેવાની ચુકવણી કરવા અથવા તેમની ખોવાયેલી આવકને બદલવા માટે પૈસાનો ઉપયોગ કરી શકે છે.

· શું કવર કરવામાં આવે છે

નિયમિત મેડિક્લેમ પૉલિસીઓ વિવિધ પ્રકારની સમસ્યાઓ સામે કવર પ્રદાન કરે છે. અકસ્માતથી લઈને સર્જરી, આયુષ અને ઘરેલું સારવાર સુધીની બધી વસ્તુઓ આ પૉલિસી હેઠળ કવર કરી લેવામાં આવે છે. બીજી તરફ, ક્રિટિકલ ઇલનેસ પ્લાન્સ માત્ર ખૂબ જ ચોક્કસ ગંભીર બીમારીઓ માટે એકસામટી રકમની ચુકવણી પ્રદાન કરે છે.

4.3. વાહન વીમો

વાહન ઇન્શ્યોરન્સ એક ઇન્શ્યોરન્સ પ્રૉડક્ટ છે જે વાહનના નુકસાન સંબંધિત ફાઇનાન્શિયલ જોખમને કવર કરે છે. તેને ઑટો-મોટિવ/ઑટો ઇન્શ્યોરન્સ અથવા મોટર ઇન્શ્યોરન્સ પણ કહેવામાં આવે છે. પૉલિસીમાં ફોર-વ્હીલર, ઑટો રિક્ષા અને ટૂ-વ્હીલર જેવા થ્રી-વ્હીલર શામેલ છે.

ભારતમાં કાર ઇન્શ્યોરન્સ મેળવવો

ભારતમાં કાર ઇન્શ્યોરન્સ ઇન્ડસ્ટ્રીએ તાજેતરના ભૂતકાળમાં ઘણા સકારાત્મક ફેરફારો કર્યા છે. ડિજિટાઇઝેશન તેમાંથી સૌથી વધુ મુખ્ય છે. નવી યુગની ડિજિટલ ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓના આગમનથી ઇન્શ્યોરન્સ સરળ બનાવવામાં આવ્યો છે. હવે, સંભવિત પૉલિસીધારકોને ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીની સૂક્ષ્મતાઓને સમજવામાં મદદ કરવા માટે એજન્ટો પર આધારિત રહેવાની જરૂર નથી. બધી માહિતી ઇન્શ્યોરરની વેબસાઇટ પર સરળતાથી સમજવાની રીતે ઉપલબ્ધ છે. આ રીતે, સંભવિત પૉલિસીધારક માહિતગાર પસંદગી કરી શકે છે. પૉલિસીઓની તુલના કરી શકાય છે અને ક્વોટ્સ મિનિટોમાં જનરેટ કરી શકાય છે

તમારે ભારતમાં કાર ઇન્શ્યોરન્સ શા માટે ખરીદવો જોઈએ?

કાર અકસ્માત, કુદરતી આપત્તિ વગેરે જેવી દુર્ભાગ્યપૂર્ણ પરિસ્થિતિના કિસ્સામાં તેને ફાઇનાન્શિયલ નુકસાનનો સામનો કરવો પડતો નથી તેની ખાતરી કરવા માટે ભારતમાં કાર ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદવો જોઈએ. ઉપરાંત, ભારતમાં કાર ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદવું ફરજિયાત છે. આમ કરવામાં નિષ્ફળ થયા બાદ દંડ થશે. રસ્તા પર વાહનોની સંખ્યા અને અકસ્માતના દર દ્વારા જાય છે, જ્યારે કાર ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ ખરીદવાની વાત આવે ત્યારે યોગ્ય પસંદગી કરવી જરૂરી છે.

ભારતમાં કાર ઇન્શ્યોરન્સના પ્રકારો:

જ્યારે કાર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી પસંદ કરવાની વાત આવે ત્યારે નીચે સૂચિબદ્ધ કરેલ બે વિકલ્પો છે.

થર્ડ-પાર્ટી લાયેબિલિટી કાર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી:

મોટર વાહન અધિનિયમ જણાવે છે કે જો પૉલિસીધારક ભારતીય જાહેર રસ્તાઓ પર તેમના ફોર-વ્હીલરને કાનૂની રીતે ચલાવવા માંગે છે તો આ પ્રકારનો કાર ઇન્શ્યોરન્સ ફરજિયાત છે. જ્યારે પોલીસ અધિકારીઓ ઇન્શ્યોરન્સ માટે પૂછતા હોય, ત્યારે તેઓ તપાસે છે કે થર્ડ-પાર્ટી લાયેબિલિટી કાર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ઍક્ટિવ છે કે નહીં. જો નહીં, તો તેને દંડનો સામનો કરવો પડશે. આ નિયમ એટલા સખત છે કે પૉલિસીધારક જેલમાં પણ સમાપ્ત થઈ શકે છે.

કોમ્પ્રિહેન્સિવ કાર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી:

જો વ્યક્તિ ઑલ-રાઉન્ડ કવરેજ ઈચ્છે છે તો આ પૉલિસી વધુ ઇચ્છિત છે. એક વ્યાપક પૉલિસી, જેમ નામ સૂચવે છે, તે એક વ્યાપક કવર છે. તેમાં માત્ર જવાબદારી-માત્ર પૉલિસી દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી વિશેષતાઓ જ નહીં પરંતુ ઓન ડેમેજ કવર પણ ઑફર કરે છે. આનો અર્થ એ છે કે જો પૉલિસીધારકો તેમની કારને અન્યોને નુકસાન પહોંચાડે છે, અને જો તેને અન્યો અથવા કુદરતી આપત્તિઓ દ્વારા નુકસાન થાય છે તો પણ ઇન્શ્યોર્ડ કરવામાં આવે છે.

કાર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીમાં શું કવર કરવામાં આવે છે?

ભારતમાં કાર ઇન્શ્યોરન્સ શું કવર કરે છે તેનો જવાબ અહીં આપેલ છે? કવરેજની ચોક્કસ યાદી માટે, સંબંધિત પૉલિસીના શબ્દોનો સંદર્ભ લો.

 થર્ડ-પાર્ટી કાર ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ:

• થર્ડ-પાર્ટીની ઈજાઓ
• થર્ડ-પાર્ટી મૃત્યુ
• થર્ડ-પાર્ટી પ્રોપર્ટી નુકસાન

કોમ્પ્રિહેન્સિવ કાર ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ:

• થર્ડ-પાર્ટીની ઈજાઓ
• થર્ડ-પાર્ટી મૃત્યુ
• થર્ડ-પાર્ટી પ્રોપર્ટી નુકસાન
• ચોરી
• અગ્નિ
• આપત્તિઓ
• અકસ્માતને કારણે કારને નુકસાન

કાર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીમાં શું કવર કરવામાં આવતું નથી?

કાર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીમાં આવરી લેવામાં આવતી વસ્તુઓની સૂચિ અહીં આપેલ છે. બાકાતની ચોક્કસ સૂચિ માટે, સંબંધિત પૉલિસીના શબ્દોનો સંદર્ભ લો.

• દારૂના પ્રભાવ હેઠળ ડ્રાઇવિંગ
• નશાના પ્રભાવ હેઠળ ડ્રાઇવિંગ
• માન્ય લાઇસન્સ વગર વાહન ચલાવવું
• સક્રિય કાર ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન વગર ડ્રાઇવિંગ
• યુદ્ધ જેવી પરિસ્થિતિઓ દરમિયાન નુકસાન
• સર્વિસિંગ ખર્ચ

ભારતમાં રેન્ટલ કાર ઇન્શ્યોરન્સ કેવી રીતે કામ કરે છે?

આજકાલ, કોઈપણ વ્યક્તિ ભાડા પર કાર લઈ શકે છે અને તેને ચલાવી શકે છે. આવી કારને ઘણીવાર સેલ્ફ-ડ્રાઇવ કાર તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. ભારતમાં, ખરીદેલ વાહન ઇન્શ્યોરન્સ કોઈ ચોક્કસ વાહન માટે છે, તેથી જો કોઈ ભાડાની કાર ચલાવી રહ્યું હોય તો તે લાગુ પડશે નહીં. ભાડાના કાર ઇન્શ્યોરન્સ કવર માટે વ્યક્તિએ ભાડાની કાર કંપનીના નિયમો અને શરતોનું પાલન કરવું પડશે. સામાન્ય રીતે, આવી કંપનીઓ સેલ્ફ-ડ્રાઇવ કાર માટે થર્ડ-પાર્ટી લાયબિલિટી કવર ધરાવે છે.

કાર ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમને અસર કરતા પરિબળો:

ઇન્શ્યોરર કોમ્પ્રિહેન્સિવ પૉલિસી માટે ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમને અંતિમ રૂપ આપતા પહેલાં ઘણા પરિબળોને ધ્યાનમાં લે છે. જો કે, જ્યારે થર્ડ-પાર્ટી લાયબિલિટી પૉલિસીની વાત આવે છે, ત્યારે પ્રીમિયમ ઇન્શ્યોરન્સ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઑથોરિટી ઑફ ઇન્ડિયા (IRDAI) દ્વારા જણાવવામાં આવે છે, જે વાહન એન્જિનની ક્યુબિક ક્ષમતાના આધારે છે. અહીં એવા પરિબળોની સૂચિ છે જે કોમ્પ્રિહેન્સિવ પૉલિસીના ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમને અસર કરે છે.

1. ઇન્શ્યોર્ડ ડિકલેર્ડ વેલ્યૂ:

આ લોકપ્રિય રીતે IDV તરીકે ઓળખાય છે. IDV એ કારનું બજાર મૂલ્ય છે. તે પુનઃવેચાણ મૂલ્ય નથી પરંતુ વાહનને કુલ નુકસાનનો સામનો કરવાના કિસ્સામાં કોઈને પ્રાપ્ત થયેલી રકમ પ્રાપ્ત થશે. કેટલાક ઇન્શ્યોરર પૉલિસીધારકને શ્રેણીમાંથી IDV પસંદ કરવાની મંજૂરી આપે છે. ઉચ્ચ IDV એ ઉચ્ચ પ્રીમિયમ અને ઓછા પ્રીમિયમની રકમ ચૂકવશે

IDV ઓછા પ્રીમિયમની રકમ ચૂકવશે. જો કે, IDV અને સમ ઇન્શ્યોર્ડ વચ્ચેનો સંબંધ IDV અને પ્રીમિયમ સમાન છે.

2. કાર ઇન્શ્યોરન્સ કવર:

જો કોઈ એકથી વધુ ઍડ-ઑન્સ પસંદ કરે છે, તો તે કારના ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમને વધારવા માટે બાધ્ય છે. તેથી, માત્ર તે જ ઍડ-ઑન્સ પસંદ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે જે કોઈપણ વ્યક્તિ અનુકૂળ હોય.

3. કારની ઉંમર:

કારની ઉંમર પણ તેના મૂલ્ય સાથે સંબંધિત છે. જૂની કાર ઓછી કિંમતમાં રહેશે કારણ કે તેનું મૂલ્ય ડેપ્રિશિયેશન જેવા પરિબળોને કારણે ઓછી બાજુ રહેશે.

4. સુરક્ષા અને સલામતી:

સુરક્ષા સુવિધાઓ જેમ કે કોઈની કારમાં એન્ટી-થેફ્ટ ડિવાઇસ ઇન્સ્ટૉલ કરવાથી પ્રીમિયમ ઓછું થશે. ઑટોમોટિવ રિસર્ચ એસોસિએશન ઑફ ઇન્ડિયા (ARAI) દ્વારા પ્રમાણિત એન્ટી-થેફ્ટ ડિવાઇસને જ ઇન્સ્ટૉલ કરવાનું એક બિંદુ બનાવો.

5. ક્લેઇમનો ઇતિહાસ:

નો ક્લેઇમના પરિણામે નો ક્લેઇમ બોનસ મળે છે. અને નો ક્લેઇમ બોનસ કાર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીને રિન્યુ કરતી વખતે પ્રીમિયમ પર ડિસ્કાઉન્ટ સમાન હોય છે.

કાર ઇન્શ્યોરન્સની કિંમત કેવી રીતે કરવામાં આવે છે અથવા ગણતરી કરવામાં આવે છે?

ભારતમાં બે પ્રકારના કાર ઇન્શ્યોરન્સની કિંમતની ગણતરી અલગ છે. તેઓની કિંમત કેવી રીતે છે તે અહીં જણાવેલ છે.

થર્ડ-પાર્ટી લાયેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી:

થર્ડ-પાર્ટી કાર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીના દરો ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ દ્વારા નક્કી કરવામાં આવતા નથી. આઇઆરડીએઆઇ આવા દરો સંબંધિત નિર્દેશો આપે છે. તેઓ વર્ષ-થી-વર્ષના આધારે બદલી અથવા બદલી શકતા નથી. તમામ કાર ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓમાં થર્ડ-પાર્ટી રેટ સમાન છે.

કોમ્પ્રિહેન્સિવ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી:

અહીં, ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ તેમના પ્રીમિયમ વસૂલવા માટે સ્વતંત્ર છે. જો કે, જ્યારે સમાવેશી થર્ડ-પાર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ ઘટકની વાત આવે ત્યારે તેમને IRDAI ના નિયમોનું પાલન કરવું પડશે. જે પરિબળો પર ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ દ્વારા પ્રીમિયમ વસૂલવામાં આવે છે તેનો ઉપરોક્ત ઉલ્લેખ કરવામાં આવ્યો છે. ઉપરોક્ત પરિબળો સિવાય, તેઓ તેમની સ્પર્ધાને પણ ધ્યાનમાં લે છે અને તે અનુસાર શુલ્ક લે છે.

કાર ઇન્શ્યોરન્સ માટે ઍડ-ઑન્સ:

કોઈપણ વ્યક્તિ કાર ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજમાં વધારો કર્યો છે તેની ખાતરી કરવા માટે નીચેના ઍડ-ઑન્સ ખરીદવાનું વિચારી શકે છે.

• શૂન્ય ઘસારા – આ ક્લેઇમ સેટલ કરતી વખતે ડેપ્રિશિયેશનના શુલ્કને નકારે છે.
• માર્ગ પર સહાય – આ ઍડ-ઑન સાથે, કોઈ વ્યક્તિ અટવાઈ જાય તો સહાય માટે ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીને કૉલ કરી શકે છે.
• એન્જિનની સુરક્ષા – કારના એન્જિન માટે સમર્પિત વધારેલી ઇન્શ્યોરન્સ સુરક્ષા મેળવો.
• પેસેન્જર કવર – આ કારના મુસાફરો માટે વ્યક્તિગત અકસ્માત કવર છે.  
• ઇન્વૉઇસ કવર – જો કુલ નુકસાનની પરિસ્થિતિઓનો સામનો કરવો પડે તો આવા કવર કારના બિલ મૂલ્ય સાથે ભરપાઈ કરશે.

4.4. સંપત્તિ ઇન્શ્યોરન્સ

પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ શું છે?

પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ એટલે વિવિધ પ્રકારની પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ. હોમઓનર્સ ઇન્શ્યોરન્સ, રેન્ટર્સ ઇન્શ્યોરન્સ, ભૂકંપ ઇન્શ્યોરન્સ અને પૂર ઇન્શ્યોરન્સ થોડો છે. પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ માલિકોને દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટનાઓને કારણે તેમની પ્રોપર્ટીને થયેલા નુકસાન અથવા ખોટ સામે કવરેજ પ્રદાન કરે છે. તેઓ આ નુકસાનને ઠીક કરતી વખતે માલિકોને થયેલા ખર્ચ માટે ફાઇનાન્શિયલ વળતર મેળવવામાં મદદ કરે છે. 

 પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સના પ્રકારો

1. ગૃહ વીમા

આ પ્રકારની પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ પ્રોપર્ટીના માલિકોને ચોરી, આગ અથવા કુદરતી અને માનવસર્જિત આપત્તિઓને કારણે થયેલા નુકસાન અથવા ખોટ સામે તેમના ઘરોને સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરે છે. આ પ્રકારની પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીનો ઉપયોગ કરીને એપાર્ટમેન્ટ્સ, ફ્લેટ્સ, વિલા, બંગલો વગેરે જેવી રેસિડેન્શિયલ પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ કરી શકાય છે. ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર લોકોને નુકસાનને કારણે થયેલા ખર્ચને કવર કરવામાં મદદ કરે છે. આ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ હેઠળ ગેરેજ, શેડ, વૉશરૂમ વગેરે જેવી અતિરિક્ત જગ્યાઓ પણ કવર કરી લેવામાં આવે છે.

2. રેન્ટરનો વીમો 

પ્રોપર્ટીના માલિકો તેમની પ્રોપર્ટીને ભાડે આપતી વખતે આ પ્રકારની પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદી શકે છે. ભાડૂતના ઇન્શ્યોરન્સમાં ભાડૂતો દ્વારા મિલકતને થયેલા નુકસાન અથવા ખોટને કવર કરવામાં આવે છે. આ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી હેઠળ ઇલેક્ટ્રોનિક ઉપકરણો, ફર્નિચર, ફિટિંગ અને અન્ય ખર્ચાળ ઇન્સ્ટોલેશનને પણ કવર કરી લેવામાં આવે છે. કમર્શિયલ પ્રોપર્ટીને ભાડે આપતી વખતે લોકો આ પ્રકારની પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓનો લાભ પણ લઈ શકે છે. 

3. કમર્શિયલ ઇન્શ્યોરન્સ

આ પ્રકારના પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ કમર્શિયલ પ્રોપર્ટી માલિકો માટે છે. તેઓ તેમની પસંદગીની ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીમાંથી માત્ર પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદીને તેમના બિઝનેસ એકમો, દુકાનો, કારખાનાઓ, વેરહાઉસ વગેરેનો ઇન્શ્યોરન્સ કરાવી શકે છે. કુદરતી આપત્તિઓને કારણે કમર્શિયલ પ્રોપર્ટીને થતા ફાઇનાન્શિયલ નુકસાનને પણ આવા પ્લાન્સ હેઠળ કવર કરી લેવામાં આવે છે. 

4. ફાયર પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ 

ફાયર પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ લોકોને આગને કારણે થયેલા નુકસાન અથવા ખોટ સામે તેમની પ્રોપર્ટીને સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરે છે. ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સમાં વિસ્ફોટ, લાગણી, વીજળી વગેરેને કારણે થયેલા આગના અકસ્માતોને કવર કરવામાં આવે છે. ઇન્શ્યોરન્સ ધરાવતી સંપત્તિમાં મૂકવામાં આવેલા ફિક્સચર્સ, ફિટિંગ્સ, ફર્નિચર વગેરે પણ કવર કરવામાં આવે છે. આ પ્રકારના પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ વ્યક્તિગત અને કમર્શિયલ બંને પ્રોપર્ટી માટે ખરીદી શકાય છે. 

5. પબ્લિક લાયેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ

આ થર્ડ-પાર્ટી પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ છે જેનો લાભ પ્રોપર્ટી માલિકો દ્વારા તેમની સંપત્તિમાં થયેલા નુકસાન અથવા ખોટ સામે પોતાને સુરક્ષિત કરવા માટે લઈ શકાય છે. આ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ તેમના ગ્રાહકોને થયેલા નુકસાન માટે ચુકવણી કરવા માટે બેકરી, રેસ્ટોરન્ટ, હોટલ, કાફે વગેરે જેવી કમર્શિયલ પ્રોપર્ટીના માલિકોને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ છે. રેસિડેન્શિયલ પ્રોપર્ટીના માલિકો તેમના સ્થાન પર રહેતી વખતે તેમના મહેમાનોને થયેલા નુકસાન અથવા ખોટને ઇન્શ્યોર કરવા માટે આ પ્રકારની પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી પણ ખરીદી શકે છે. 

કવરેજ પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ ઑફરના પ્રકારો

અહીં ત્રણ મુખ્ય પ્રકારના કવરેજ છે જે વિવિધ પ્રકારના પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાઓ ઑફર કરે છે.

વિકલ્પ 1: આ પ્રકારની પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી માત્ર ઇન્શ્યોર્ડ રહેઠાણ અથવા વ્યવસાયિક જગ્યાની સામગ્રીને કવર કરે છે. 

વિકલ્પ 2: આ પ્રકારની પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ઇન્શ્યોરન્સ ધરાવતી નિવાસી અથવા કમર્શિયલ પ્રોપર્ટીની બિલ્ડિંગ અને સામગ્રી બંનેની સામગ્રીને કવર કરે છે.

વિકલ્પ 3: આ પ્રકારની પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી તેમની અંદર મૂલ્યવાન વસ્તુઓ જેમ કે સોનું, રોકડ, જ્વેલરી, રોકડ કાઉન્ટર વગેરે ઉપરાંત ઇન્શ્યોરન્સ ધરાવતી રહેઠાણ અથવા વ્યવસાયિક સંપત્તિની સામગ્રી, ઇમારત અને સામગ્રી બંનેની સામગ્રીને કવર કરે છે.

પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદવા માટે પાત્રતાના માપદંડ

પાત્રતાના માપદંડ વિવિધ પ્રકારની પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ માટે અલગ હોય છે. જો કે, અહીં કેટલીક મુખ્ય આવશ્યકતાઓ છે જેને તમારે અરજદાર તરીકે પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે.

• અરજદાર ભારતીય નિવાસી હોવો જોઈએ. 

• અરજદાર પાસે ઇન્શ્યોરન્સ લેવાની જરૂર હોય તેવી રેસિડેન્શિયલ અથવા કમર્શિયલ પ્રોપર્ટી હોવી આવશ્યક છે.

• અરજદારની ઉંમર 18 અને 60 વર્ષની વચ્ચે હોવી આવશ્યક છે.

• બાંધકામ હેઠળની પ્રોપર્ટી, પ્લોટ, જમીન અથવા કચ્ચા હાઉસનો ઇન્શ્યોરન્સ કરી શકાતો નથી.

• અરજદાર પાસે સારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી હોવી આવશ્યક છે.

• સંપત્તિનું ભૌગોલિક સ્થાન અરજીની મંજૂરી પ્રક્રિયામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે.

પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદવા માટે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ

• પોલીસ તપાસ અહેવાલ

• આકસ્મિક નુકસાન અથવા ક્ષતિના કિસ્સામાં FIR ની કૉપી

• એક ભરેલું અરજી ફોર્મ

• રિપેર અંદાજ

• પ્રૉડક્ટ રિપ્લેસમેન્ટના કિસ્સામાં મૂળ બિલ

• માલિકીના લેખોના બિલ, જો કોઈ હોય તો

• કોર્ટ સમન, જો કોઈ હોય તો

• ઈજાઓ અથવા મૃત્યુ માટે તબીબી પ્રમાણપત્રો, જો કોઈ હોય તો

ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતા ઇવેન્ટની પ્રકૃતિના આધારે કેટલાક અતિરિક્ત ડૉક્યૂમેન્ટ માંગી શકે છે. 

પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી પસંદ કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાની બાબતો

વિવિધ ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ તેમના લક્ષ્ય પ્રેક્ષકોની જરૂરિયાતોના આધારે વિવિધ પ્રકારની પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ ઑફર કરે છે. તમારી પસંદગીઓને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ હોય તે પસંદ કરવા માટે, તમારે નીચેની બાબતો જોવી જોઈએ. 

• ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ: તમારી પસંદ કરેલી પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીમાં વ્યાજબી માસિક, અર્ધવાર્ષિક અથવા વાર્ષિક પ્રીમિયમ હોવા આવશ્યક છે. આ તમને તમારી અન્ય ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો માટે ચુકવણી કરતી વખતે તેની ચુકવણી કરવામાં મદદ કરે છે. 

• પૉલિસીની મુદત: મોટાભાગની પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ એક વર્ષની પૉલિસીની મુદત સાથે આવે છે. તમારા પસંદ કરેલ ઇન્શ્યોરન્સ સર્વિસ પ્રદાતા સાથે તમારી પૉલિસી માટે તે જ તપાસો. ઉપરાંત, પૉલિસી રિન્યુઅલ પ્રક્રિયા પણ ચેક કરો. એક સરળ અને ઝડપી પૉલિસી રિન્યુઅલ પ્રક્રિયા કવરેજનો સમયગાળો વધારવામાં મદદ કરે છે. 

• જવાબદારી કવર:જવાબદારી કવર એ રકમ છે જે તમારા ઇન્શ્યોરર તમને તમારા ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમને મંજૂરી પછી પ્રદાન કરે છે. જો કે, પૉલિસી ખરીદતી વખતે રકમ જાહેર કરવામાં આવે છે. ખાતરી કરો કે તમે તમારી પસંદ કરેલી પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી કેટલી કવરેજ ઑફર કરે છે તે તપાસો. ઑફર કરેલી રકમ તમને અનપેક્ષિત ઘટનાના કિસ્સામાં તમારી ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીઓથી છુટકારો મેળવવામાં મદદ કરે છે. 

• વિસ્તૃત કવરેજ: તમારે ચેક કરવું જોઈએ કે તમારી પસંદ કરેલી પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી મુખ્ય કવર ઉપરાંત તમામ સંબંધિત ખર્ચાઓને કવર કરે છે કે નહીં. તમે કવરેજ રકમ અને પાત્રતાના માપદંડના સંદર્ભમાં વિવિધ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓની તુલના કરી શકો છો. ખાતરી કરો કે તમે ઓછી પ્રીમિયમ રકમ પર વિસ્તૃત કવરેજ પ્રદાન કરતા એકને પસંદ કરો છો. 

• ક્લેઇમ રજિસ્ટ્રેશન:શ્રેષ્ઠ પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીની ક્લેઇમની પ્રક્રિયા હંમેશા સરળ હોય છે. પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમ રજિસ્ટર કરતી વખતે તમારે પ્રદાન કરવાના ડૉક્યૂમેન્ટની લિસ્ટ જાણવા માટે તમે તમારા પસંદ કરેલ ઇન્શ્યોરરની મદદ અને સપોર્ટ ટીમનો સંપર્ક કરી શકો છો. એક સરળ ક્લેઇમ પ્રક્રિયા તમને ન્યૂનતમ ડૉક્યૂમેન્ટેશન સાથે ઝડપી વળતર મેળવવામાં મદદ કરે છે. 

• ક્લેઇમ સેટલમેન્ટનો અનુપાત: ખાતરી કરો કે તમે તમારા પસંદ કરેલ પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાનો ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો ચેક કરો છો. ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીએ સેટલ કરેલ ક્લેઇમની સંખ્યા દ્વારા એક વર્ષમાં રજિસ્ટર્ડ ક્લેઇમની કુલ સંખ્યાને વિભાજિત કરવાથી તમને ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો શોધવામાં મદદ મળે છે. તેની રેન્જ 80 ટકાથી વધુ હોવી જોઈએ.

શ્રેષ્ઠ પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ઑનલાઇન કેવી રીતે શોધવી?

તમારી પસંદગીઓના આધારે શ્રેષ્ઠ પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી શોધવા માટે તમે અહીં કેટલાક સરળ પગલાંઓ અનુસરી શકો છો. 

1. લાયેબિલિટી કવરની રકમ નિર્ધારિત કરો:પ્રથમ, તમારે વાર્ષિક ધોરણે જરૂરી જરૂરી લાયબિલિટી કવરેજ નક્કી કરો. ઉપરાંત, કોઈપણ ફાઇનાન્શિયલ મુશ્કેલીનો સામનો કર્યા વિના તમે દર મહિને ચુકવણી કરી શકો છો તે પ્રીમિયમની રકમ જાણવા માટે તમારા બજેટની જરૂરિયાતોનું વિશ્લેષણ કરો. તમે આ ગણતરીઓ કરવા માટે ઑનલાઇન ઉપલબ્ધ ઇન્શ્યોરન્સ કૅલ્ક્યૂલેટરનો પણ ઉપયોગ કરી શકો છો. 

2. પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓની તુલના કરો:ખાતરી કરો કે તમે વિવિધ પ્રકારની પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓની તુલના કરવા માટે બહુવિધ પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાઓના ઑનલાઇન પોર્ટલની મુલાકાત લો. ખાતરી કરો કે તમે કવરેજની રકમ, પ્રીમિયમ ચુકવણીની પદ્ધતિ, ચુકવણીનું શેડ્યૂલ, પાત્રતાના માપદંડ અને જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટની સૂચિની તુલના કરો છો. આ તમામ વિગતો તપાસવાથી તમને કોઈપણ સમયે શ્રેષ્ઠ પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી શોધવામાં મદદ મળે છે. 

3. નોંધણીની પ્રક્રિયા તપાસો:તમે વિગતવાર રજિસ્ટ્રેશન પ્રક્રિયા જાણવા માટે પસંદ કરેલ પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાની મદદ અને સપોર્ટ ટીમનો સંપર્ક કરી શકો છો. ઑનલાઇન અરજીના સમયે કોઈપણ ભૂલ થવાની શક્યતા ઓછી કરતી વખતે આ તમને બધી જરૂરી વિગતો તૈયાર કરવામાં મદદ કરે છે. 

4. જરૂરી દસ્તાવેજો એકત્રિત કરો:એકવાર તમે રજિસ્ટ્રેશન પ્રક્રિયા જાણો છો, તો તમે જે પૉલિસી ખરીદવા માંગો છો તેના પ્રકારના આધારે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ એકત્રિત કરવાનું સરળ રહેશે. ખાતરી કરો કે તમારી પાસે ઑનલાઇન પૉલિસી રજિસ્ટ્રેશન સમયે તમામ આવશ્યક ડૉક્યૂમેન્ટની સોફ્ટ કૉપી છે. 

5. પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદો:હવે તમારી પાસે બધું તૈયાર છે, તમે આગળ વધી શકો છો અને તમારી પસંદ કરેલી પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ઑનલાઇન ખરીદવા માટે અરજી કરી શકો છો. વિગતવાર પ્રક્રિયા જાણવા માટે વાંચતા રહો. કેટલાક ચોક્કસ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાઓની ઑનલાઇન પોર્ટલની જરૂરિયાતોના આધારે કેટલાક પગલાંઓ અલગ હોઈ શકે છે. 

પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી માટે ઑનલાઇન કેવી રીતે અરજી કરવી?

હવે તમે શ્રેષ્ઠ પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી પસંદ કરી છે, અહીં કેટલાક સરળ પગલાંઓ છે જેનું તમે ઑનલાઇન અરજી કરવા માટે અનુસરી શકો છો. 

1. અરજી ફોર્મ ભરો:પસંદ કરેલ પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાના ઑનલાઇન પોર્ટલની મુલાકાત લો. તમારી અને તમારી સંપત્તિ સંબંધિત જરૂરી વિગતો પ્રદાન કરીને ઑનલાઇન અરજી ફોર્મ ભરો. 

2. જરૂરી દસ્તાવેજો જોડો:જરૂરી દસ્તાવેજો જોડો અને ફોર્મ સબમિટ કરો. આ ડૉક્યૂમેન્ટ ઇન્શ્યોરરને તમારી વિગતો વેરિફાઇ કરવામાં અને પૉલિસી રજિસ્ટ્રેશન પૂર્ણ કરવામાં મદદ કરે છે

3. ઍડ-ઑન્સ ચેક કરો:કેટલાક પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાઓ ઍડ-ઑન્સની સૂચિ પ્રદાન કરે છે જે તમે તમારી જરૂરિયાતોના આધારે અલગથી ખરીદી શકો છો. ઉદાહરણ તરીકે, તમારી પ્રોપર્ટીના ડેપ્રિશિયેશનને કારણે થયેલ નુકસાન અથવા ક્ષતિ રેગ્યુલર પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીમાં શામેલ નથી. જો કે, તમે ઍડ-ઑન ખરીદીને તેની સામે અતિરિક્ત કવરેજ મેળવી શકો છો.

4. પ્રીમિયમની રકમ ચૂકવો:આગળ, તમને પ્રીમિયમની રકમ અને તેના ચુકવણીનું શેડ્યૂલ પસંદ કરવાનો વિકલ્પ મળશે. આગળ, તમારી પસંદગીની ચુકવણી પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરીને પ્રીમિયમ ચૂકવો. તમે ક્રેડિટ અથવા ડેબિટ કાર્ડ, ઑનલાઇન બેંકિંગ અથવા વૉલેટ એપ્લિકેશનનો ઉપયોગ કરીને પ્રીમિયમની ચુકવણી કરી શકો છો. 

5. ઇન્શ્યોરન્સ કાર્ડ પ્રિન્ટ કરો:એકવાર પ્રીમિયમની ચુકવણી પ્રોસેસ થઈ જાય પછી, તમને તમારી સ્ક્રીન પર ઇન્શ્યોરન્સ કાર્ડ મળશે. ખાતરી કરો કે તમે ભવિષ્યના સંદર્ભ માટે તેને ડાઉનલોડ કરો અથવા પ્રિન્ટ કરો. તમે તેને તમારા રજિસ્ટર્ડ ઇમેઇલ ઍડ્રેસ પર પણ મોકલી શકો છો. તમે તમારા ઇન્શ્યોરન્સ સર્વિસ પ્રદાતાની હેલ્પ સપોર્ટ ટીમ સાથે તેની તપાસ કરી શકો છો. 

ઑનલાઇન પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમ કેવી રીતે કરવો?

ઑનલાઇન પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ક્લેઇમ રજિસ્ટર કરવા માટેના કેટલાક સરળ પગલાંઓ નીચે જુઓ.

1. ઘટનાની જાણ કરો: તમારા ઇન્શ્યોરરનો સંપર્ક કરો અને ઘટનાનો રિપોર્ટ કરો. તમારે તેમને તમામ આવશ્યક નુકસાન અથવા ક્ષતિ સંબંધિત વિગતો પ્રદાન કરવાની જરૂર છે. 

2. FIR દાખલ કરો: આગળ, તમારે દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટના માટે FIR દાખલ કરવાની જરૂર છે. ખાતરી કરો કે તમને FIRની એક કૉપી મળે છે કારણ કે તે ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીને પ્રદાન કરવા માટે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટમાંથી એક છે.

3. જરૂરી વિગતો પ્રદાન કરો:ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાને પૉલિસી નંબર, પૉલિસી રજિસ્ટ્રેશનની વિગતો, FIR નંબર વગેરે સહિતની તમામ સંબંધિત માહિતી પ્રદાન કરો.

4. નિરીક્ષણ પૂર્ણ કરો: આગળ, ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીના સર્વેક્ષક નિરીક્ષણ રિપોર્ટ તૈયાર કરશે. જ્યારે પ્રદાન કરેલી તમામ વિગતો વેરિફાઇ કરવામાં આવે ત્યારે તેઓ ક્લેઇમની વિનંતી પર પ્રક્રિયા કરશે 

5. આવશ્યક ડૉક્યૂમેન્ટ પ્રદાન કરો:ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાને તમામ જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ પ્રદાન કરો. દસ્તાવેજોનો સેટ વિવિધ પ્રકારની પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીની જરૂરિયાતોના આધારે અલગ હોય છે.

6. ક્લેઇમ સબમિશન:એકવાર પૂર્ણ થયા પછી, અંતિમ અહેવાલ સર્વેક્ષક દ્વારા કરવામાં આવશે. આ રિપોર્ટ સપોર્ટિંગ ડૉક્યૂમેન્ટના સેટ સાથે ઇન્શ્યોરરને સબમિટ કરવામાં આવશે. 

7. મંજૂરી માટે રાહ જુઓ:ઇન્શ્યોરન્સ કંપની તરફથી મંજૂરીની રાહ જુઓ. તમને તે વિશે કૉલ, SMS અથવા ઇમેઇલ દ્વારા સૂચિત કરવામાં આવશે.

4.5. ફાયર ઇન્શ્યોરન્સ

ફાયર ઇન્શ્યોરન્સ શું છે?

ફાયર ઇન્શ્યોરન્સ પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સના ભાગ તરીકે અથવા સ્ટેન્ડ-અલોન પૉલિસી તરીકે ખરીદી શકાય છે. તે આગને કારણે નુકસાન થયેલી મિલકતના રિપ્લેસમેન્ટ, રિપેર અથવા રિકન્સ્ટ્રક્શનમાં થયેલા ખર્ચ માટે વળતર પ્રદાન કરે છે. કારણ કે આગથી નુકસાનનો અંદાજ અણધાર્યો છે, તેથી આ પૉલિસી પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી દ્વારા નિર્ધારિત ઉપલી મર્યાદા તરીકે નિશ્ચિત મૂલ્ય વળતર સાથે જારી કરવામાં આવે છે. જ્યારે તમે ફાયર ઇન્શ્યોરન્સ માટે ક્લેઇમ કરો છો ત્યારે વાસ્તવિક નુકસાન અથવા મહત્તમ રકમ વળતર તરીકે ચૂકવવામાં આવે છે.

ફાયર ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સના પ્રકારો

ક્લેઇમની રકમની અસ્પષ્ટતાને ટાળવા માટે, આ પૉલિસીમાં કેટલાક પ્રકારની કલમો શામેલ છે. આવા પ્રકારો કોઈપણ વિવાદના ક્ષેત્ર વગર ચૂકવવાપાત્ર પ્રીમિયમ અને ક્લેઇમની રકમ પર વધુ સ્પષ્ટતા આપે છે. બિઝનેસમેનને તેમની જરૂર હોય તેવી પૉલિસીના પ્રકાર અને તે તેમના બિઝનેસ ઑપરેશન્સ માટે અનુકૂળ છે કે નહીં તે વિશે સ્પષ્ટ હોવું જોઈએ. ચાલો આપણે કેટલાક પ્રકારના ફાયર ઇન્શ્યોરન્સને જોઈએ.

1. a) મૂલ્યવાન પૉલિસી: 

જ્યારે ક્લેઇમના સમયે પ્રોપર્ટી અથવા વસ્તુઓનું મૂલ્ય નિશ્ચિત કરવું મુશ્કેલ હોય, ત્યારે મૂલ્યવાન પૉલિસી જારી કરવામાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, વર્ષના તમામ દિવસો દરમિયાન પેઇન્ટ અથવા કલા અથવા જ્વેલરીનું મૂલ્ય સ્થિર નથી. આવા કિસ્સાઓ માટે, ઇન્શ્યોરન્સ લેતી વખતે ઇન્શ્યોરન્સ કંપની અને પૉલિસીધારક દ્વારા અંદાજિત મૂલ્ય ઍડવાન્સમાં નક્કી કરવામાં આવે છે. દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટનાના કિસ્સામાં, પૂર્વનિર્ધારિત મૂલ્ય ચૂકવવામાં આવે છે અને વાસ્તવિક નુકસાનનું મૂલ્યાંકન કરવામાં આવતું નથી. અહીં ક્ષતિપૂર્તિનું સિદ્ધાંત લાગુ પડતું નથી, પરંતુ વાસ્તવિક નુકસાનના સમયે ચર્ચાઓ અથવા વિવાદોમાં પ્રવેશ કર્યા વિના ઇન્શ્યોરન્સ લેનારને પૂર્વનિર્ધારિત દરે નુકસાનનું વળતર આપવાનો પ્રયત્ન કરવામાં આવે છે.

1. b) ચોક્કસ પૉલિસી: 

આ પૉલિસી હેઠળ, ચૂકવવાપાત્ર મહત્તમ રકમ ઍડવાન્સમાં નક્કી કરવામાં આવે છે. દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટનાના કિસ્સામાં, વાસ્તવિક નુકસાન અથવા પૂર્વનિર્ધારિત રકમ, જે પણ ઓછી હોય તેની સમકક્ષ રકમ ચૂકવવામાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો ફાયર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ₹2 લાખના ચોક્કસ મૂલ્ય સાથે લેવામાં આવે છે, તો જો આગને કારણે નુકસાન ₹3 લાખ થાય છે, તો ચૂકવવાપાત્ર રકમ ₹2 લાખ છે. જો કે, જો નુકસાન ₹1.5 લાખના મૂલ્યનું હશે, તો ₹1.5 લાખની સંપૂર્ણ રકમ ચૂકવવાપાત્ર રહેશે.

1. c) સરેરાશ પૉલિસી: 

ઘણી વખત, અરજદાર ઇન્શ્યોર્ડ રકમને પ્રોપર્ટીના મૂલ્ય કરતાં ઓછી હોય તે પસંદ કરે છે. આવા કિસ્સાઓમાં, ઇન્શ્યોરન્સ કંપની પ્રોપર્ટીના મૂલ્ય કરતાં ઓછી પૉલિસી લેવા માટે ઇન્શ્યોરન્સ લેનારને દંડિત કરવા માટે "સરેરાશ કલમ" લાગુ કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, દુકાનની અંદર તમારી દુકાન અને માલનું મૂલ્યાંકન ₹20 લાખ છે, પરંતુ તમે ₹10 લાખનું ફાયર ઇન્શ્યોરન્સ લઈ રહ્યા છો. આવી પરિસ્થિતિમાં, જો દુકાનમાં કોઈ આગને કારણે ₹20 લાખની કિંમતનું નુકસાન થાય, તો ઇન્શ્યોરન્સ કંપની તમને માત્ર સરેરાશ પૉલિસી કલમ હેઠળ ₹10 લાખ ચૂકવશે.

1. d) ફ્લોટિંગ પૉલિસી: 

જો કોઈ બિઝનેસમેન પાસે વિવિધ સ્થાનો પર વેરહાઉસ હોય, તો તેઓ ફ્લોટિંગ પૉલિસી પસંદ કરી શકે છે. આ એકલ પૉલિસીની મદદથી, વિવિધ વેરહાઉસમાં રહેલા તમામ માલને એકસાથે ઇન્શ્યોર કરી શકાય છે. આવી વ્યવસ્થા દરેક વેરહાઉસ માટે અલગ પૉલિસી ખરીદવાની જરૂરિયાતને દૂર કરે છે. વધુમાં, જો તમે પ્રીમિયમ ઘટાડવા માંગો છો તો તમે સરેરાશ કલમ પસંદ કરી શકો છો. જો કે, નુકસાનના સમયે, ચૂકવવાપાત્ર રકમ વાસ્તવિક નુકસાન કરતાં નોંધપાત્ર રીતે ઓછી હોય છે, જો સરેરાશ કલમના કિસ્સામાં.

1. e) પરિણામી નુકસાન પૉલિસી: 

આગને કારણે થયેલ નુકસાન એ ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર વ્યક્તિને આગ ભંગ થયા પછી થતું એકમાત્ર નુકસાન નથી. તમારી ફૅક્ટરી મહત્વપૂર્ણ મશીનરી ગુમાવી શકે છે અને આગ લાગયા પછી અઠવાડિયા અથવા મહિના સુધી પ્રોડક્શન લાઇન ઘટી શકે છે. ઉત્પાદનનું નુકસાન વ્યવસાય અથવા નફાનું નુકસાન છે. આવી ક્ષતિપૂર્તિને પરિણામી નુકસાન પૉલિસી હેઠળ ક્લેઇમ કરી શકાય છે. આવા નુકસાનને સારું બનાવવા માટે સતત ઉત્પાદન એ સાર છે તે વ્યવસાયને પરિણામી નુકસાનની પૉલિસી લેવી આવશ્યક છે.

1. f) વ્યાપક પૉલિસી: 

એવું થઈ શકે છે કે બિઝનેસ માલિકો આગ, ઘરફોડી, ચોરી, વિસ્ફોટ, ભૂકંપ, વીજળી, શ્રમ અશાંતિ અને સમાન અન્ય કારણોસર તમામ સંભવિત દુર્ઘટનાઓ સામે તેમની પ્રોપર્ટીને કવર કરવા માંગે છે. આવા કિસ્સામાં, બિઝનેસ માલિકે વ્યાપક પૉલિસી અથવા તમામ રિસ્ક પૉલિસી લેવી જોઈએ, જે નુકસાનના તમામ સંભવિત કારણોની કાળજી લઈ શકે છે. 

1. g) રિપ્લેસમેન્ટ પૉલિસી: 

આગને કારણે પ્રોપર્ટીનું નુકસાન બિઝનેસ ઑપરેશન્સને ફરીથી શરૂ કરવા માટે નવી પ્રોપર્ટી મેળવવાની જરૂરિયાત વધારે છે. આ પૉલિસી બે પ્રકારો સાથે આવે છે. પ્રથમ વિકલ્પમાં, તે ઘસારાયુક્ત મૂલ્યના આધારો પર ગુમાવેલી મિલકતને સારી બનાવે છે. વૈકલ્પિક રીતે, બદલવામાં આવેલી સંપત્તિના વાસ્તવિક ખર્ચ માટે વળતર આપવું સારું છે. ફાયર ઇન્શ્યોરન્સ લેતી વખતે, દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટનાના સમયે યોગ્ય ક્લેઇમ મેળવવા માટે તમારે રિપ્લેસમેન્ટ પૉલિસીની કલમને સમજવું આવશ્યક છે.

ફાયર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી હેઠળ કવરેજ

તે આગ પૉલિસીના નિયમો અને શરતોને આધિન આકસ્મિક આગથી ઉદ્ભવતા તમામ નુકસાનને કવર કરે છે, જે પૉલિસીના મૂલ્ય દ્વારા મર્યાદિત છે અને સંપત્તિના માલિક દ્વારા ટકાઉ નુકસાનની મર્યાદા સુધી નથી. સામાન્ય રીતે, નીચેના નુકસાનને કવર કરવામાં આવે છે:

• આગને કારણે માલનું વાસ્તવિક નુકસાન
• વ્યક્તિગત પ્રોપર્ટીને નુકસાન થવાને કારણે અતિરિક્ત જીવન ખર્ચ
• ઇન્શ્યોર્ડ બિલ્ડિંગમાં આગને કારણે સંલગ્ન બિલ્ડિંગ અથવા પ્રોપર્ટીને નુકસાન
• ફાયર ફાઇટર્સને ચૂકવેલ વળતર
• વીજળી દ્વારા ટ્રિગર કરવામાં આવેલી આગ
• પાણીની ટાંકી અથવા પાઇપ્સનો ઓવરફ્લોઇંગ

ક્લેઇમની પ્રક્રિયા

જો તમને આગના કારણે કોઈ ઘટનાનો સામનો કરવો પડે, તો તમારે ફાયર ઇન્શ્યોરન્સ હેઠળ ક્લેઇમ કરવાની જરૂર છે. અસ્વીકાર ટાળવા અને ક્લેઇમની પ્રક્રિયાને ઝડપી બનાવવા માટે, તમારે પ્રક્રિયા અને જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ વિશે સ્પષ્ટ હોવું જોઈએ.

• તરત જ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાને ઑનલાઇન અથવા તેમના 24/7 ટોલ-ફ્રી નંબર પર કૉલ કરીને જાણ કરો
• ઉપરાંત, ફાયર બ્રિગેડ અને પોલીસનો સંપર્ક કરો
• ઇન્શ્યોરન્સ કંપની પરિસ્થિતિની ચકાસણી માટે સર્વેક્ષકની નિમણૂક કરશે
• યોગ્ય રીતે ભરેલ ક્લેઇમ ફોર્મ અને અન્ય પુરાવાઓ અને ફોટોગ્રાફ સબમિટ કરો
• જો મંજૂર થયો હોય, તો ક્લેઇમ 15-30 દિવસથી સેટલ કરી શકાય છે, કારણ કે ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ માટે સમયગાળો અલગ છે

ફાયર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીમાં બાકાત

બધી પરિસ્થિતિઓ અને કેસ ફાયર ઇન્શ્યોરન્સ દ્વારા કવર કરવામાં આવતા નથી. કેટલીક પરિસ્થિતિઓ બાકાત છે.

• યુદ્ધ, પરમાણુ જોખમો, દંગા અથવા ભૂકંપ દ્વારા થતી આગ
• કોઈપણ કારણોસર દુશ્મન અથવા જાહેર સત્તાધિકારી દ્વારા આયોજિત અથવા ઇરાદાપૂર્વકની આગ
• અન્ડરગ્રાઉન્ડ ફાયર
• આગ દરમિયાન અથવા પછી ચોરીના કારણે નુકસાન
• આગના દુષ્ટ અથવા વિરોધી, માનવ-નિર્મિત કારણો

આ લિસ્ટમાં તમામ બાકાત શામેલ નથી કારણ કે તેઓ વિવિધ પ્રદાતાઓ માટે અલગ હોય છે

મહત્વપૂર્ણ પાસાઓ

ફાયર ઇન્શ્યોરન્સની કલ્પના ત્રણ આવશ્યક શરતો પર આધારિત છે જે તમે ક્લેઇમ કરો તે પહેલાં પૂર્ણ કરવી જોઈએ

• ઇન્શ્યોર્ડ પરિસરમાં વાસ્તવિક આગ હોવી જોઈએ
• આગ આકસ્મિક હોવી જોઈએ અને પૉલિસીધારકના વાજબી નિયંત્રણની બહાર હોવી જોઈએ
• આકસ્મિક આગને કારણે જળવાને કારણે નુકસાન અથવા ક્ષતિ થવી જોઈએ. ગરમી અથવા આગ દ્વારા નુકસાન, જો આકસ્મિક ન હોય, તો આગને કારણે નુકસાન તરીકે ગણવામાં આવશે નહીં. તેથી, આવી ઘટનાઓમાં ઇન્શ્યોરન્સ લાગુ પડતો નથી

4.6. મુસાફરી વીમો

મુસાફરી વીમો શું છે?

ટ્રાવેલ ઇન્શ્યોરન્સ એ મુસાફરી કરતી વખતે થતા જોખમો અને ફાઇનાન્શિયલ નુકસાન સામે સુરક્ષિત કરવા માટે ડિઝાઇન કરેલ કવરેજ છે. જોખમોની શ્રેણી નાની અસુવિધાઓ જેમ કે ચૂકી ગયેલ એરલાઇન જોડાણો અને ઈજાઓ અથવા મોટી બીમારી સહિત વધુ ગંભીર સમસ્યાઓ માટે સામાનમાં વિલંબ થવો.

ટ્રાવેલ ઇન્શ્યોરન્સ શું કવર કરે છે?

તમે પસંદ કરેલ કવરેજના આધારે, ટ્રાવેલ ઇન્શ્યોરન્સ સંભવિત નુકસાન અને હાનિઓની વિસ્તૃત શ્રેણીને કવર કરી શકે છે:

1. ઈજા અથવા બીમારી

ટ્રાવેલ ઇન્શ્યોરન્સ તમને વિદેશમાં તબીબી ખર્ચથી સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરી શકે છે જે તમારો સામાન્ય હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ કવર કરતો નથી. મોટાભાગના હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ વિદેશી દેશોમાં સંપૂર્ણ કવરેજ પ્રદાન કરતા નથી અને કેટલાક હેલ્થ પ્લાન્સ દવાઓ સહિત કોઈ કવરેજ પ્રદાન કરતા નથી. ટ્રાવેલ ઇન્શ્યોરન્સ તમારા રોજિંદા હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ઉપરાંત કામ કરે છે અને જો તમને વેકેશન પહેલાં અથવા દરમિયાન બીમાર પડે અથવા ઈજા થઈ જાય તો તબીબી ખર્ચને વધારવામાં મદદ કરી શકે છે.

2. ખોવાયેલ સામાન

ટ્રાવેલ ઇન્શ્યોરન્સ ખોવાયેલ અથવા ચોરાયેલ સામાનમાંથી ઉદ્ભવતા ખર્ચને કવર કરવામાં મદદ કરી શકે છે. આ ખાસ કરીને ઉપયોગી છે જો કોઈ એરલાઇન તમારી બૅગ્સ ગુમાવે છે, કારણ કે તેમને ખોવાયેલ સામાન માટે ચુકવણી કરવી ખૂબ જ મુશ્કેલ હોઈ શકે છે. અમેરિકામાં, પરિવહન વિભાગ (ડીઓટી) એરલાઇન્સને ખોવાયેલ સામાન માટે $3,300 સુધીના ફ્લાયર્સને વળતર આપવાની જરૂર પડે છે. વિદેશી દેશોમાં જે રકમ મહત્તમ $1,750 છે. પરંતુ તે મહત્તમ રકમ પ્રાપ્ત કરવા માટે, મુસાફરોએ ખોવાયેલી બૅગ્સ અને તેમની સામગ્રીનું મૂલ્ય સાબિત કરતી રસીદ પ્રદાન કરવી આવશ્યક છે. અને કેટલીક એરલાઇન્સને જરૂરી છે કે ક્લેઇમ 21 દિવસની અંદર ફાઇલ કરવામાં આવે છે. બાબતને વધુ ખરાબ બનાવવા માટે, સામાન સત્તાવાર રીતે ખોવાઈ જાય ત્યારે તે વ્યાખ્યાયિત કરતું નથી (જેમ કે માત્ર "વિલંબિત" થાય છે). વિદેશમાં, એક બૅગ માત્ર 21 દિવસ પછી "ખોવાયેલ" માનવામાં આવે છે. વિલંબિત બૅગ્સ માટે, ડૉટ માટે ફક્ત પીડિતને કપડાં, દવા અને શૌચાલય જેવી જરૂરિયાતો ખરીદવા માટે પૂરતા પૈસા પ્રદાન કરવાની જરૂર છે.

3. છેલ્લી મિનિટમાં રદ્દીકરણ

ટ્રાવેલ ઇન્શ્યોરન્સ ટ્રિપ કૅન્સલેશનમાંથી થતા ખર્ચને કવર કરવામાં મદદ કરી શકે છે. મોટાભાગના રિસોર્ટ્સ અથવા ક્રૂઝ લાઇન્સ તમને કૅન્સલેશનની સ્થિતિમાં સંપૂર્ણ રિફંડ આપશે નહીં. જો તમે તમારી યાત્રા પહેલાં બે અઠવાડિયા અથવા તેનાથી વધુ કૅન્સલ કરો છો, તો મોટાભાગના રિસોર્ટ્સ કૅન્સલેશન ફી લેશે; ઘણી ક્રૂઝ લાઇન તમને માત્ર 25% રિફંડ આપી શકે છે અથવા તમને બીજી ક્રૂઝ પર આંશિક ક્રેડિટ આપશે. જો તમે ટ્રિપના બે અઠવાડિયાની અંદર કૅન્સલ કરો છો, તો મોટાભાગની કંપનીઓ સાથે તમને કોઈ રિફંડ આપશે નહીં. અણધારી પરિસ્થિતિઓ થાય છે, અને જો તમે માત્ર કિસ્સામાં કવર થવા માંગો છો.

4. તમારા ક્રેડિટ કાર્ડથી આગળનું કવરેજ

કેટલાક ક્રેડિટ કાર્ડ્સ રદ્દીકરણ અને દખલગીરીઓ માટે વાર્ષિક મર્યાદા અને પ્રતિબંધો સાથે મર્યાદિત કવરેજ પ્રદાન કરે છે (જો તેઓ રદ્દીકરણ/દખલગીરી કવરેજ ઑફર કરે છે). જો કે, કેટલાક ક્રેડિટ કાર્ડ્સ સૌથી ખર્ચાળ મુસાફરીના જોખમો માટે કવરેજ પ્રદાન કરે છે: તબીબી ખર્ચ અથવા ઇમરજન્સી ઇવેક્યુએશન, જે ટ્રાવેલ ઇન્શ્યોરન્સ કવર કરી શકે છે.

 ટ્રાવેલ ઇન્શ્યોરન્સમાં શું કવર થઈ શકતું નથી

એ જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે કે જ્યારે ટ્રાવેલ ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદવાના ઘણા કારણો છે, ત્યારે કેટલીક બાબતો ટ્રાવેલ ઇન્શ્યોરન્સ હેઠળ કવર કરી લેવામાં આવતી નથી. જો તમારી પાસે પહેલાંથી હાજર સ્થિતિ છે, તો એક પ્લાન શોધો જે પહેલાંથી હાજર શરત માફી પ્રદાન કરે છે. જો તમે રાજકીય અસ્થિરતા ધરાવતા વિસ્તારની મુલાકાત લઈ રહ્યા છો, તો ચેક કરો કે જો તમે વિસ્તારમાં સમસ્યાઓને કારણે કૅન્સલ કરવા માંગો છો તો પૉલિસી શું કવરેજ પ્રદાન કરે છે. ટ્રાવેલ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ ફાઇનાન્શિયલ સમસ્યાઓને કારણે ટૂર ઑપરેટરની ડિફૉલ્ટની કેટલીક ઘટનાઓને કવર કરે છે. તમારી ટ્રિપ બુક કરતા પહેલાં તેને કેવી રીતે હેન્ડલ કરવામાં આવે છે તે જુઓ.

ટ્રાવેલ ઇન્શ્યોરન્સનો ખર્ચ કેટલો થાય છે?

ટ્રાવેલ ઇન્શ્યોરન્સનો ખર્ચ મુખ્યત્વે મુસાફરીની કિંમત અને મુસાફરની ઉંમરના આધારે હોય છે. 35 વર્ષની વ્યક્તિ મુસાફરીના ખર્ચમાં 3% થી 5% ઉમેરવાની અપેક્ષા રાખી શકે છે જ્યારે 60 વર્ષની વ્યક્તિ લગભગ 10% ની ચુકવણી કરી શકે છે. આજીવન મુસાફરી માટે તમારા રોકાણને સુરક્ષિત રાખવા માટે ચુકવણી કરવી એ એક નાની કિંમત હોઈ શકે છે.

તમારે કયા ટ્રાવેલ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ મેળવવું જોઈએ?

ટ્રાવેલ ઇન્શ્યોરન્સ જોતા પહેલાં, તમે જે કારણો રદ કરી શકો છો તે વિશે વિચારો. શું હવામાનને કારણે પ્રવાસમાં વિલંબ તમારા વેકેશનને નાટકીય રીતે બદલવામાં આવી રહ્યો છે? શું તે શક્ય છે કે તમારા સ્કૂલનું વર્ષ વધારવામાં આવશે, અથવા તેના બદલે તમારે કામ સંબંધિત પ્રવાસ કરવાની જરૂર પડશે? શું તમે જે દેશની મુલાકાત લેવા માંગો છો તેમાં યુદ્ધના કાર્યો છે? શું તમે સીડીસી તમારા વેકેશન ડેસ્ટિનેશન માટે મુસાફરીની ચેતવણી જારી કરવા વિશે ચિંતિત છો? આ તમામ મુસાફરી રદ કરવા અથવા ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ ઈચ્છતા માટેના માન્ય કારણો છે. પરંતુ તમામ ટ્રાવેલ ઇન્શ્યોરન્સ આ સમસ્યાઓને કવર કરતું નથી.

કોઈપણ કારણસર ઇન્શ્યોરન્સ રદ કરો

જ્યારે તમે આ કવરેજ ખરીદો છો, તો જો તમે કૅન્સલ કરવા માંગો છો કારણ કે તમારી પાસે કોઈ હેન્ગનેઇલ છે, તો આગળ વધો. ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીને સામાન્ય રીતે કોઈ કારણની જરૂર નથી. તેમને તમારે નિર્દિષ્ટ સમયસીમાની અંદર રદ કરવાની જરૂર છે, સામાન્ય રીતે તમે પ્રસ્થાન કરો તેના ઓછામાં ઓછા 48 થી 72 કલાક પહેલાં. તમે ઓછા વળતરના સ્તર માટે સુવિધા વેપાર કરશો. કોઈપણ કારણસર ઇન્શ્યોરન્સને કૅન્સલ કરીને, તમને કારણ આપ્યા વગર તમારી પ્રી-પેઇડ, નોનરિફંડેબલ ટ્રિપનો ખર્ચ લગભગ 70% મળશે. કેટલીકવાર તમે આને સ્ટેન્ડઅલોન પૉલિસી તરીકે અથવા કોમ્પ્રિહેન્સિવ પૉલિસી પર રાઇડર તરીકે ખરીદી શકો છો.

કોમ્પ્રિહેન્સિવ ટ્રાવેલ ઇન્શ્યોરન્સ

આ એવી સામાન્ય પૉલિસી છે જે લોકો જ્યારે તેઓ ટ્રિપ ઇન્શ્યોરન્સ વિશે વિચારે છે ત્યારે કલ્પના કરે છે. કોમ્પ્રિહેન્સિવ પૉલિસીમાં સામાન્ય રીતે બીમારી અથવા મૃત્યુને કારણે વિલંબ, કૅન્સલેશન, ખોવાયેલ સામાન અને કેટલાક ઇમરજન્સી તબીબી ખર્ચને કવર કરવામાં આવે છે. માત્ર ફાઇન પ્રિન્ટ વાંચો જેથી તમે જાણો છો કે તે શું કવર કરે છે.

તમારા ટ્રાવેલ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજને બદલી રહ્યા છીએ

જો તમે તમારી જરૂરિયાતોને પૂર્ણ ન કરે તેવી પૉલિસી ખરીદ્યા પછી ટૂંક સમયમાં નક્કી કરો છો, તો તમે ચોક્કસ સમયગાળામાં સંપૂર્ણ રિફંડ મેળવી શકો છો (કદાચ નાના વહીવટી ફી બાદ). આ તમને કવરેજ સંપૂર્ણપણે વાંચવાનો સમય આપે છે અને ખાતરી કરે છે કે તે તમને જે જોઈએ છે તે પ્રદાન કરે છે. સામાન્ય રીતે તે સમય ફ્રેમ 10 થી 15 દિવસો માટે. જ્યારે શક્ય હોય, તો પૉલિસી શું કવર કરે છે અને જો તમારે ક્લેઇમ દાખલ કરવાની જરૂર હોય તો ક્લેઇમ સમય પહેલાં કેવી રીતે કામ કરે છે તે ચોક્કસપણે સમજવું શ્રેષ્ઠ છે.