તમારા બધા પૈસા એક જ જગ્યાએ મૂકવાને બદલે, વિવિધ પ્રકારની સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરવું એ નુકસાનને રોકવા અને તમારા પોર્ટફોલિયોના સ્વાસ્થ્યને જાળવવા માટે સૌથી સુરક્ષિત વ્યૂહરચનાઓમાંથી એક છે. વિવિધતાને કારણે, જો તમારા કોઈ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ખરાબ રીતે કરે છે, તો પણ તમારા પોર્ટફોલિયો પર નોંધપાત્ર રીતે અસર થતી નથી.
કોઈપણ રોકાણકારની સફળતા સારી રીતે વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયો ધરાવવા પર આધારિત છે. એક વ્યક્તિગત રોકાણકાર તરીકે, તમારે સમજવું જોઈએ કે તમારા અનન્ય રોકાણ ઉદ્દેશો અને જોખમ સહિષ્ણુતાને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ હોય તેવી સંપત્તિ મિશ્રણને કેવી રીતે પસંદ કરવું. બીજા શબ્દોમાં, તમારા પોર્ટફોલિયોમાં તમારી ભવિષ્યની રોકડ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરતી વખતે તમને મનની શાંતિ પ્રદાન કરવી જોઈએ. વ્યવસ્થિત પ્રક્રિયાનો ઉપયોગ કરીને, રોકાણકારો તેમની રોકાણ વ્યૂહરચનાઓને અનુરૂપ પોર્ટફોલિયો બનાવી શકે છે.
પોર્ટફોલિયો એટલે શું?
પોર્ટફોલિયો એ ફાઇનાન્શિયલ એસેટ્સનું કલેક્શન છે, જેમ કે સિક્યોરિટીઝ, બોન્ડ્સ, કમોડિટી, કૅશ અને કૅશ ઇક્વિવેલન્ટ્સ, જેમ કે ક્લોઝ્ડ-એન્ડ ફંડ્સ અને એક્સચેન્જ-ટ્રેડેડ ફંડ્સ (ઇટીએફ). મોટાભાગના લોકો વિચારે છે કે પોર્ટફોલિયોના મુખ્યત્વે ઇક્વિટી, બોન્ડ્સ અને કૅશનો સમાવેશ થાય છે. જોકે આ વારંવાર કેસ છે, પરંતુ તે અપવાદની જરૂર નથી. ખાનગી રોકાણો, રિયલ એસ્ટેટ અને ફાઇન આર્ટ જેવી વિવિધ પ્રકારની સંપત્તિઓને પોર્ટફોલિયોમાં શામેલ કરી શકાય છે.
વિવિધતાની જ્ઞાન, જેનો અર્થ એ છે કે તમારા તમામ ઈંડાઓને એક બાસ્કેટમાં મૂકવાનો નથી, તે પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટમાં મૂળભૂત વિચારોમાંથી એક છે. વિવિધ નાણાંકીય સાધનો, ઉદ્યોગો અને અન્ય શ્રેણીઓમાં રોકાણોનું વિતરણ કરીને, વિવિધતાનો હેતુ જોખમ ઓછું કરવાનો છે. ઘણા ક્ષેત્રોમાં રોકાણ કરીને જે બધા એક જ ઘટના સાથે અલગ રીતે પ્રતિસાદ આપશે, તે વળતરને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવાનો પ્રયત્ન કરે છે. વિવિધતા માટે અસંખ્ય રીતો છે.
સ્ટૉક પોર્ટફોલિયો કેવી રીતે બનાવવો?
રોબોટિક સલાહકારો ઓછા ખર્ચાળ વિકલ્પ છે. તેઓ તમારા જોખમ સહિષ્ણુતા અને એકંદર લક્ષ્યોને ધ્યાનમાં રાખીને તમારા માટે એક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો બનાવે છે અને મેનેજ કરે છે. ઘણા પ્રકારના ઇન્વેસ્ટિંગ એકાઉન્ટ અસંખ્ય છે. કેટલાક, ઈરાસ જેમ, રિટાયરમેન્ટ માટે ડિઝાઇન કરેલ છે અને તમારી રોકાણ મૂડી માટે કર લાભો પ્રદાન કરે છે. બિન-નિવૃત્તિના ઉદ્દેશો માટે, જેમ કે ઘર પર ડાઉન પેમેન્ટ, નિયમિત કરપાત્ર બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ્સ પસંદ કરી શકાય છે. જો તમને પૈસાની જરૂર હોય અને આગામી પાંચ વર્ષમાં તેને ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો, તો ઉચ્ચ-ઉપજનું સેવિંગ એકાઉન્ટ એક વધુ સારો વિકલ્પ હોઈ શકે છે. એકાઉન્ટ પસંદ કરતા પહેલાં, વિશેષ રીતે તમે શું રોકાણ કરી રહ્યા છો તે વિશે વિચારો. ઇન્વેસ્ટિંગ એકાઉન્ટ ખોલ્યા પછી તમે જે વાસ્તવિક વસ્તુઓમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો તે સાથે તમારે તમારા પોર્ટફોલિયોને સ્ટૉક કરવું આવશ્યક છે.
સ્ટૉક પોર્ટફોલિયો બનાવી રહ્યા છો?
પોર્ટફોલિયો વિકસાવતી વખતે તમારી વ્યક્તિગત જોખમ સહિષ્ણુતા એ ધ્યાનમાં લેવા માટેના સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળોમાંથી એક છે. મોટા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રિટર્ન પ્રાપ્ત કરવાની તકને બદલે ઇન્વેસ્ટમેન્ટના નુકસાનને સ્વીકારવાની તમારી ક્ષમતાને તમારા રિસ્ક ટોલરન્સ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે.
તમારી રિસ્ક સહિષ્ણુતા ઘણા પરિબળો દ્વારા પ્રભાવિત થાય છે, જેમાં તમારી પાસે કેટલા સમય સુધી છે જ્યાં સુધી તમે નિવૃત્તિ જેવા ફાઇનાન્શિયલ ઉદ્દેશ સુધી પહોંચો છો અને તમે કેવી રીતે માર્કેટમાં વધઘટને સંભાળશો છો તે શામેલ છે. જો તમારું લક્ષ્ય ઘણા વર્ષોથી દૂર હોય, તો તમારી પાસે બજારના ઉચ્ચ અને નીચાઓને હવામાન કરવાનો વધુ સમય હશે, જે તમને બજારના એકંદર ઉપરના વલણમાંથી નફા મેળવવાની મંજૂરી આપે છે.
ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો ટિપ્સ
- રોકાણના ઉદ્દેશો:
“તમે શા માટે રોકાણ કરી રહ્યા છો? તમારા રોકાણો શા માટે કરવામાં આવી રહ્યા છે?” તમારા ઉદ્દેશો કોર્પસ બનાવવા, લગ્ન થવા, સ્કૂલ પર જાવ, પરિવાર શરૂ કરવા, તેના માટે પ્લાન કરવા, ઘર અથવા કાર ખરીદવા અથવા માત્ર ટૅક્સ પર પૈસા બચાવવાનો હોઈ શકે છે. પોતાને નીચેના પ્રશ્નો પૂછો: ક્યાં, ક્યારે, ક્યારે, કેવી રીતે અને સૌથી મહત્વપૂર્ણ, શા માટે? તમે આ રોકાણની અપેક્ષા રાખો છો તે જેવા પરિબળોને ધ્યાનમાં લો કે તમને લાંબા ગાળા સુધી ફાયદો થશે. તમારા સમય ક્ષિતિજને સ્થાપિત કરો અને તે તમારા હેતુઓ સાથે સંરેખિત છે કે નહીં જેમ કે ઘર ખરીદવું, લગ્ન થવું, બાળક હોવું, તેમની શિક્ષણ માટે ચુકવણી કરવી, તેમની મનપસંદ કાર ખરીદવી, તમારા માતાપિતાની નિવૃત્તિ અથવા તમારી પોતાની પસંદગીની કાર ખરીદવી. તમારા ઉદ્દેશોને ઓળખવું અને જોખમ સહિષ્ણુતા એ અસરકારક રોકાણનું પ્રથમ પગલું છે.
2. બજારનું મૂળભૂત જ્ઞાન
જો તમે ફાઇનાન્શિયલ માર્કેટમાં સફળ થવા માંગો છો તો તમારે મૂળભૂત બાબતોને થોડી સમજવાની જરૂર છે. બજારની મૂળભૂત સમજણ હોવાથી તમારા પોર્ટફોલિયોનું પ્રદર્શન ઘણું સુધારવામાં આવશે. રોકાણ પોર્ટફોલિયો વિકસાવવાનું શરૂ કરતા પણ પહેલાં, મૂડી બજારોની મજબૂત સમજણ ધરાવવું એ પ્રથમ અને સૌથી મહત્વપૂર્ણ પગલું છે. આવા જ્ઞાનનો ઉપયોગ કરીને પોર્ટફોલિયો બનાવવાનો પ્રયત્ન કરતા પહેલાં, સ્ટૉક ટ્રેડિંગની મૂળભૂત બાબતો શીખો, જોખમની ક્ષમતા અને અન્ય વિષયોના આધારે વિવિધ એસેટ ક્લાસમાં કેવી રીતે ઇન્વેસ્ટ કરવું. તમારો નિર્ણય ક્યાં રોકાણ કરવો છે અને બજારોની સમજણ દ્વારા ક્યાં મદદ કરવામાં આવશે નહીં.
3. જોખમ સ્વીકારવાની ક્ષમતા:
તમામ સ્ટૉક ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં કેટલાક લેવલનું જોખમ છે. ઉચ્ચ રોકાણ વળતરની ક્ષમતા એ જોખમ લેવા માટેનો પુરસ્કાર છે. જો તમારા ફાઇનાન્શિયલ ઉદ્દેશ માટે તમારી પાસે લાંબા સમયગાળાનું ક્ષિતિજ છે, તો સ્ટૉક્સ અથવા બૉન્ડ્સ જેવા જોખમી એસેટ વર્ગોની વ્યૂહાત્મક રીતે પસંદગી કરવાથી તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને કૅશ ઇક્વિવેલન્ટ્સ જેવી સુરક્ષિત સંપત્તિઓ સુધી મર્યાદિત કરવા કરતાં વધુ રિટર્ન મળશે. ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો બનાવવામાં ઘણા મહત્વપૂર્ણ પગલાં શામેલ છે, જેમાંથી એક રિસ્ક સહિષ્ણુતાનું મૂલ્યાંકન કરી રહ્યું છે. જોખમ અને ચુકવણીની કાળજીપૂર્વક તુલના કરીને જોખમ-રિવૉર્ડ રેશિયોનું વિશ્લેષણ કરો. એવા વેરિએબલ્સ વિશે વિચારો જે તમારા જોખમને અસર કરશે, જેમ કે ફુગાવા, મંદી, ઘટાડો, વ્યાજ દરો શિફ્ટ કરવો અને સમય ક્ષિતિજ.
4. તમારા લક્ષ્યો અને જોખમોને તપાસવામાં રાખો.
કોઈ રોકાણકાર વિવિધ માર્કેટ પરિસ્થિતિઓ હેઠળ પોર્ટફોલિયોમાં ફેરફાર થતા રોકાણના વળતર સાથે સંપત્તિ વર્ગો સહિત નોંધપાત્ર નુકસાન સામે રક્ષણ આપી શકે છે.
5. ઇમરજન્સી ફંડ રાખો:
અનપેક્ષિત બેરોજગારી જેવી ઇમરજન્સીને સંભાળવા માટે સેવિંગ એકાઉન્ટમાં પૂરતા પૈસા હોવા જરૂરી છે. કેટલાક લોકો ખાતરી કરે છે કે તેમની પાસે બચતમાં છ મહિના સુધીનો પગાર છે જેથી તેમને જરૂર હોય ત્યારે તે ઉપલબ્ધ થશે.
6. તમારી વિવિધતા વધારો
તમારા બધા પૈસા એક જ જગ્યાએ મૂકવાને બદલે, વિવિધ પ્રકારની સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરવું એ નુકસાનને રોકવા અને તમારા પોર્ટફોલિયોના સ્વાસ્થ્યને જાળવવા માટે સૌથી સુરક્ષિત વ્યૂહરચનાઓમાંથી એક છે. વિવિધતાને કારણે, જો તમારા કોઈ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ખરાબ રીતે કરે છે, તો પણ તમારા પોર્ટફોલિયો પર નોંધપાત્ર રીતે અસર થતી નથી.
7. સચેત રોકાણ
સ્વસ્થ જાળવવા માટે તમારે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં સતત, અનુશાસિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવું આવશ્યક છે. જો તમારી આવક સ્થિર હોય, તો તમારે શક્ય તેટલી વાર પોર્ટફોલિયોનું રોકાણ કરવું પડશે. આ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ તમને ફાઇનાન્શિયલ સ્વતંત્રતા સુધી પહોંચવામાં સક્ષમ બનાવશે, ભલે તમે તમારું કામ ગુમાવો છો અથવા નિવૃત્ત થઈ જાઓ છો કારણ કે તમારી પાસે સતત આવકનો સ્ત્રોત નથી.
8. રોકાણોનો ટ્રેક રાખવો
તમારા પોર્ટફોલિયોને મેનેજ કરવા માટે નિયમિત ધોરણે માર્કેટમાં તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના પ્રદર્શનની દેખરેખ રાખવી એ શ્રેષ્ઠ અભિગમ છે. ખરાબ ઇન્વેસ્ટમેન્ટને કારણે ખરાબ પોર્ટફોલિયો પરફોર્મન્સ આગળ અનેક નુકસાન થાય છે. તમારી સંપત્તિઓ પર નજર રાખીને, તમે તમારા નુકસાનને ઓળખીને ઓછું કરી શકો છો કે કયા મૂલ્યમાં વધારો કરવાની ક્ષમતા છે અને તમારા પોર્ટફોલિયોના પ્રદર્શનને સુરક્ષિત કરવા માટે તરત જ વેચવાની જરૂર છે.
9. નાણાંકીય સલાહકારો
જો તમારી પાસે એકથી વધુ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ છે તો હવે તમારા પોર્ટફોલિયોને મેનેજ કરવું આવશ્યક છે. જો તમને શંકા છે કે તમારા ઇક્વિટી પોર્ટફોલિયો ખરાબ સ્વાસ્થ્યમાં છે, તો ફાઇનાન્શિયલ સલાહકાર સાથે વાત કરવામાં ક્યારેય વિલંબ થતો નથી. એક સૉલિડ ઇક્વિટી પોર્ટફોલિયોને બજારના વલણો અને તત્વોના યોગદાનની મૂળભૂત વ્યાપકતાની જરૂર છે.
10. કરની જવાબદારીઓ
પોર્ટફોલિયોનું સંચાલન કરતી વખતે કરની જવાબદારીઓ ધ્યાનમાં લેવામાં આવશે. તમારી સંપત્તિ ટૅક્સને આધિન એકાઉન્ટમાં રોકાણ કરતાં ટૅક્સ-વિલંબિત એકાઉન્ટમાં સંપત્તિઓ સાથે વધુ ઝડપથી વધશે. તમારે એવા વિસ્તારોમાં રોકાણ કરવા વિશે વિચારવું જોઈએ જ્યાં તમે તમારી કરપાત્ર આવક ઘટાડી શકો છો અને કર બચાવી શકો છો કારણ કે તમારે તમારા રિટાયરમેન્ટ ફંડ એકાઉન્ટ અને અન્ય આવકમાંથી તમે જે પૈસા ઉપાડો છો તેના પર તમારે કર ચૂકવવાના રહેશે.
તારણ:
જ્યારે ભારતમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો બનાવવાની વાત આવે છે, ત્યારે તમારી પાસે ઘણી સંભાવનાઓ છે. દેશમાં વિદેશી રોકાણકારોના હિતમાં હવે સ્ટૉક એક્સચેન્જને ઍક્સેસ કરવાની ક્ષમતાના પરિણામે વધારો થયો છે. તમારા પૈસાને તમારા માટે કેવી રીતે કાર્ય કરવું તે જાણવામાં આ એક મહત્વપૂર્ણ પગલું છે.
તમને તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી સૌથી વધુ લાભ મળી રહ્યો છે તેની ખાતરી કરવા માટે, તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોમાં શું શોધી રહ્યા છો તે વિશે વિચારવું પણ મહત્વપૂર્ણ છે. તમે જે સેક્ટરમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો તેના આધારે સ્ટૉક્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું એ જોખમ ઓછું કરતી વખતે તમે રિવૉર્ડ મહત્તમ કરવા માંગો છો તો તમારા માટે એક આકર્ષક પસંદગી હશે.
જો નહીં, તો બૉન્ડ્સ તમારા માટે વધુ સારું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હોઈ શકે છે કારણ કે તેઓ વધુ ઊપજ અને સ્ટૉક્સ કરતાં ઓછું જોખમ ધરાવે છે.
