કોવિડ 19 સંકટ દરમિયાન કેવી રીતે ઇન્વેસ્ટ કરવું?

“ડાઉન માર્કેટમાં રોકાણ કરવા અને વધતા બજારમાં "ગેટ આઉટ" કરવા માટે તૈયાર રહો". –વૉરેન બફેટ

 કોવિડ-19 એ સામાન્ય રીતે જાણીતું નોવેલ કોરોનાવાઇરસ એ સૌથી ખરાબ મહામારીમાંથી એક છે જે વિશ્વના દરેક ભાગને અસર કરે છે. વાઇરસએ સંપૂર્ણ અર્થવ્યવસ્થાને અવરોધિત કર્યું છે અને હજુ પણ ઘણા ક્ષેત્રોને અસર કરવાનું ચાલુ રાખ્યું છે. આવી પરિસ્થિતિમાં આપણામાંથી ઘણા લોકો સામનો કરી રહ્યા છે તે બજારની અસ્થિરતા છે. મહામારીને કારણે સ્ટૉક માર્કેટને બૅટર કરવામાં આવ્યું હતું. ઘણા રોકાણકારો તેમના વર્તમાન રોકાણ વિશે ચિંતિત છે અને ફરીથી વિચારો કે કોવિડ 19 સંકટ દરમિયાન રોકાણ કરવું કે નહીં. 

આવી પરિસ્થિતિમાં જ્યારે રોકાણો ટોલ લઈ જાય છે, ત્યારે આપણામાંથી ઘણી બધી વધારાની રકમ ગુમાવવા ઇચ્છતા નથી કારણ કે તે સંપૂર્ણ બચતને ખાલી કરી શકે છે. અને જ્યારે બેરોજગારી વધી રહી છે, ત્યારે બેંકો ડિફૉલ્ટ અને અર્થવ્યવસ્થા બાઉન્સ કરવાના કોઈપણ સકારાત્મક લક્ષણો બતાવી રહી નથી, પરંતુ સ્પષ્ટ છે કે કોઈપણ રોકાણ કર્યા વિના કોઈપણ શાંત અને ખુશ રહેશે.

પરંતુ વૉરન બફેટ કહે છે કે કોઈ વ્યક્તિને ડરવું જોઈએ નહીં અને રોકાણ રોકવું જોઈએ. વાસ્તવમાં તેઓ માને છે કે જ્યારે બજારમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે ત્યારે બજારમાં વધારો થાય ત્યારે કોઈપણ અદ્ભુત નફો મેળવી શકે છે. સારું, કારણ કે આપણે બધા જાણીએ છીએ કે જીવનમાં સૌથી મોટું જોખમ નથી લેતું!

તેથી કોવિડ 19 સંકટ દરમિયાન કેવી રીતે રોકાણ કરવું?

જેમ કે આપણે જાણીએ છીએ કે બજાર અસ્થિર છે અને સમય અનિશ્ચિત છે, અમને મુખ્ય રોકાણ વ્યૂહરચનાઓ યાદ રાખવી જોઈએ. તેથી જોખમની ક્ષમતાને માપવાની અને ઉપલબ્ધ તકનો લાભ લેવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.

કેટલીક વ્યૂહરચનાઓમાં શામેલ છે

1. માહિતી મેળવો

રોકાણ એ કંઈક એવું છે જે સરળ કાર્ય નથી. તમે માત્ર દુકાન પર જઈ શકતા નથી અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રૉડક્ટ્સ ખરીદી શકતા નથી અને તેની માટે ચુકવણી કરી શકતા નથી. આ એવી વસ્તુ છે જેને અવલોકન, સમજણ અને અનુભવની જરૂર છે અને પછી સારી પ્રમાણમાં રિટર્ન મેળવવા માટે નિષ્કર્ષ પર પહોંચે છે. તેથી અહીં રોકાણની મુખ્ય ચાવી સંશોધન છે, શક્ય હોય તેટલી વધુ માહિતી એકત્રિત કરતા પહેલાં, સંપત્તિઓના ભૂતકાળના પ્રદર્શન પર એક નજર નાખવી જોઈએ. તુલનાત્મક વિશ્લેષણ કરો અને તમને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ હોય તે પસંદ કરો.

2. ખરીદો અને હોલ્ડ કરો

કેટલીકવાર સ્ટૉક માર્કેટમાં રોકાણ કરવું અને કંઈ ન કરવું વધુ સારું છે. તેનો અર્થ એ છે કે સ્ટૉકમાં ઇન્વેસ્ટ કરો અને તેને છોડો કારણ કે તે લાંબા સમય સુધી ઇમરજન્સી હોય ત્યાં સુધી તેને છોડી દો. હવે આવી પરિસ્થિતિમાં માર્કેટની સ્થિતિ જે પણ હોય, તે કોઈપણ વ્યક્તિએ ચિંતા કરવી જોઈએ નહીં અને પોતાને રોકાણ કરવું જોઈએ. પરંતુ આ પ્રકારનું જોખમ હંમેશા લઈ શકાતું નથી.

તેથી જ આપણે રોકાણ કરતા પહેલાં સંપૂર્ણ સંશોધન કરવું જોઈએ અને પછી નક્કી કરવું કે લાંબા સમય સુધી રોકાણ કરવું કે સ્ટૉકમાં રોકાણ ન કરવું કે વધુ સારું નહીં.

3. ધીમે યોગદાન આપો

કોવિડ 19 સંકટ દરમિયાન રોકાણ કરો, લાંબા ગાળા માટે તમારી પસંદગીની સંપત્તિઓમાં ચોક્કસ રકમની રકમ. તમારે બજારની કામગીરીને ધ્યાનમાં લીધા વિના રોકાણ માટે આ પૈસા ફાળવવાની જરૂર છે. જ્યારે કિંમતો ઓછી હોય અને જ્યારે કિંમત વધુ હોય ત્યારે ઓછી એકમોમાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. કોઈપણ રીતે, જ્યારે તમે રોકાણો માટે ચોક્કસ રકમની સમર્પિત શરૂઆત કરો છો, ત્યારે તેનું મૂલ્ય લાંબા ગાળે વધુ પ્રશંસા કરવાની સંભાવના વધુ છે.

4. વૈકલ્પિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ જુઓ

વૈકલ્પિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ જોખમને વિવિધતા આપવામાં મદદ કરે છે. તેને જોખમનું હેજિંગ કહેવામાં આવે છે. તમારી સંપૂર્ણ રકમને એક બાસ્કેટમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાને બદલે અને તમામ ઈંડાઓને તોડવાને બદલે અન્ય વિકલ્પોમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું વધુ સારું છે જે કેટલાક જોખમને ઘટાડશે.

5. ઇમરજન્સી કોર્પસ તૈયાર રાખો

ઇમરજન્સી ફંડમાં તમારા માસિક પગારનો ભાગ મૂકવા માટે તેને પ્રેક્ટિસ બનાવો. એકવાર તમે બાકી બિલ અને EMIની ચુકવણી કરી લીધી હોય અને આખા મહિનામાં તમને ટકાવી રાખવા માટે પૂરતા પૈસા ધરાવો છો, તો બાકીના પૈસાનો ઉપયોગ સમજદારીપૂર્વક કરવો જોઈએ.

હવે જ્યારે અમે કોવિડ -19 સંકટ દરમિયાન રોકાણ કરવા માટે વ્યૂહરચનાઓની ચર્ચા કરી છે, ત્યારે આપણે સમજીએ કે મહામારી દરમિયાન આપણે શા માટે રોકાણ કરવું જોઈએ?

ઓછી આર્થિક પ્રવૃત્તિ: 

કોવિડ-19 મહામારી દ્વારા ખરીદેલા અસરો અને પડકારોને કારણે દેશની આર્થિક પ્રવૃત્તિએ બજારોને ઘટાડી દીધી છે. જ્યારે તે ખરાબ સમાચારની જેમ લાગી શકે છે, માર્કેટમાં ડિપનો અર્થ એ કિંમતોમાં ઘટાડો થાય છે. જ્યારે તમે બજાર નીચે હોય ત્યારે રોકાણ કરો છો, ત્યારે ભવિષ્યમાં નફાકારકતાની સંભાવનાઓ વધુ હોય છે.

વૈકલ્પિક રોકાણોને વધારવું:

 વૈકલ્પિક સંપત્તિઓ તે સંપત્તિઓ છે જે અનિશ્ચિતતાઓ દ્વારા અસરગ્રસ્ત હોય છે. કોવિડ 19 સંકટ દરમિયાન વૈકલ્પિક સંપત્તિઓમાં રોકાણ કરવાથી તમને પૈસાનું બજાર કેવી રીતે કરે છે તે પર ધ્યાન આપ્યા વિના તમારા પૈસાને ઇરોડિંગથી સુરક્ષિત કરવામાં મદદ મળી શકે છે. આ મહામારીએ ક્રિપ્ટોકરન્સી જેવા રોકાણોના ઘણા વૈકલ્પિક માર્ગો માટે દરવાજા ખોલ્યા છે. દુઃખદાયક સમય છતાં, આ નવી સંપત્તિ વર્ગમાં મૂલ્યમાં 500% વૃદ્ધિ જોવા મળી હતી અને હજી પણ તે વધી રહી છે.

કોવિડ 19 સંકટ દરમિયાન રોકાણ કરવા માટેના કેટલાક વિકલ્પો

ભારત બોન્ડ ફન્ડ ઓફ ફન્ડ: 

આ વિકલ્પમાં અંતર્નિહિત રોકાણ તરીકે AAA-રેટિંગ PSU બોન્ડ્સ છે, જે તેને રોકાણના વિકલ્પ તરીકે ખૂબ જ સુરક્ષિત બનાવે છે. તે નિફ્ટી ભારત બોન્ડ ઇન્ડેક્સને ટ્રૅક કરે છે અને ખૂબ ઓછા શુલ્ક ધરાવતું પૅસિવ ફંડ છે. ત્રણ વર્ષ અને દસ વર્ષના વિકલ્પો છે. દસ વર્ષનો વિકલ્પ ચોક્કસપણે મુદ્દલ પર સૂચકાંક સાથે લાંબા ગાળાના મૂડી લાભનો લાભ આપશે.

આ ખૂબ જ આકર્ષક છે, કારણ કે કર પછીનું વળતર કોઈપણ અન્ય દેવું રોકાણના વિકલ્પ કરતાં વધુ સારું હોવાની અપેક્ષા છે. તે લિક્વિડ પણ છે અને તેને કોઈપણ સમયે બહાર નીકળી શકાય છે.

નેગેટિવ એ છે કે જો તમારી પાસે સાત વર્ષ અથવા તેનાથી વધુ સમય હોય તો જ તમારે આ વિકલ્પમાં આવવું જોઈએ. આ દસ વર્ષની પ્રૉડક્ટ ટૂંકા ગાળામાં વ્યાજ દરોના કારણે વધુ અસ્થિરતાને પણ આધિન હોઈ શકે છે, જોકે તે સમય જતાં બહાર પણ રહેશે. આ વિકલ્પ કોઈપણ નિયમિત આવક પ્રદાન કરતું નથી.

તેથી આ વિકલ્પ કોવિડ 19 સંકટ દરમિયાન રોકાણ કરે છે.

સરકારી સિક્યોરિટીઝ ફંડ્સ: 

 સરકારી સિક્યોરિટીઝ એ સ્વતંત્ર સરકારના કામગીરીઓને ભંડોળ પૂરું પાડવા માટે વેચાયેલા ઋણ સાધનો છે. સરકારી સિક્યોરિટીઝ કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ સાથે સમાન ફેશનમાં કામ કરે છે. કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ કંપનીઓને પોસાય તેવા ઉપકરણો, કાર્યકારી ખર્ચ અને અન્ય ખર્ચમાં મદદ કરે છે જે તેમને વૃદ્ધિ કરવામાં અથવા નફા વધારવામાં મદદ કરી શકે છે.

સરકારી સિક્યોરિટીઝ સાથે, ભંડોળનો ઉપયોગ મોટાભાગે લશ્કરી પ્રોજેક્ટ્સ, વિશેષ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર બાંધકામ અને જરૂરી સંચાલન ખર્ચ માટે કરવામાં આવે છે. આ પ્રકારના ભંડોળનો ઉપયોગ કરીને, સરકારો કર વધારવા અથવા ખર્ચ કપાત જારી કરવાનું ટાળી શકે છે.

 બેંકિંગ અને પીએસયુ ડેબ્ટ ફંડ્સ: 

બેંકિંગ અને પીએસયુ ભંડોળ એ ઋણ ભંડોળ છે જે માત્ર બેંકો અને જાહેર ક્ષેત્રની કંપનીઓને ધિરાણ આપે છે. કર્જદારોની ઉચ્ચ ગુણવત્તા આ લોનને મંજૂરી આપે છે એટલે ડિફૉલ્ટનું જોખમ ખૂબ ઓછું છે. જો કે, અર્થવ્યવસ્થામાં વ્યાજ દરો વધે છે તો તેઓ અસરગ્રસ્ત થઈ જાય છે.

 અન્ય ડેબ્ટ MFs: 

કોર્પોરેટ બોન્ડ, ટૂંકા ગાળાના અને મધ્યમથી લાંબા ગાળાના ફંડ્સ જેવા ડેબ્ટ એમએફની વિવિધ કેટેગરી છે જેમાં તારીખ સુધી ઉચ્ચ-ગુણવત્તાવાળા પેપર્સ પણ છે. આ હમણાં સારું છે. આ કોર્પોરેટ FDs/NCDs/બોન્ડ્સની તુલનામાં કોઈપણ દિવસ સુરક્ષિત છે, કારણ કે ડેબ્ટ MF એકથી વધુ પેપર ધરાવે છે.

જો કોઈ ડિફૉલ્ટ હોય, તો પણ તેની અસર મર્યાદિત હોય છે કારણ કે તે પોર્ટફોલિયોનો એક નાનો ભાગ છે. આ વિકલ્પમાં અન્ય આકર્ષણો ઉત્કૃષ્ટ લિક્વિડિટી, ટૂંકા સમયગાળા, કર કાર્યક્ષમતા, અંતર્નિહિત સિક્યોરિટીઝની બાસ્કેટને કારણે જોખમનું વિવિધતા અને પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજર હાજર છે. જો કોવિડ 19 વધુ ખરાબ થવાને કારણે અર્થવ્યવસ્થાની પરિસ્થિતિ વધુ ખરાબ થાય, તો કોઈને અગાઉ ચર્ચા કરેલા અન્ય ત્રણ માર્ગો પર સ્થળાંતર કરવું પડી શકે છે.

PSU બૉન્ડ્સ: 

કર-મુક્ત અને કરપાત્ર બંને પ્રકારના પીએસયુ બૉન્ડ્સ સેકન્ડરી બજારોમાં ઉપલબ્ધ છે. તેઓ સુરક્ષિત છે. તેઓ મોટાભાગે વાર્ષિક ધોરણે નિયમિત રિટર્ન પણ પ્રદાન કરે છે. લિક્વિડિટી ખરાબ છે અને પૈસા લૉક કરવામાં આવશે; વચ્ચેનું કોઈપણ લિક્વિડેશન સારી છૂટ પર હોવું પડશે.

તેથી, જો તમે મેચ્યોરિટી સુધી તેમને હોલ્ડ કરવા વિશે સ્પષ્ટ હોવ તો જ તમારે આ સાધનોમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું જોઈએ. ટૅક્સ પછીના આધારે, તેઓ હમણાં સુધી 5.5 ટકા અથવા તેનાથી ઓછા ઑફર કરી શકે છે. તેઓ આજે પણ FDs અથવા ઉચ્ચ ગુણવત્તાવાળા કોર્પોરેટ ડેબ્ટ પેપર્સથી રિટર્ન કરતાં વધુ સારા છે.

બેંક FD –

આ એક સાધન છે જે દરેક વ્યક્તિ સાથે જાણકારી ધરાવે છે. PSU બેંકમાં ઇન્વેસ્ટ કરેલ છે, તે સુરક્ષિત છે. લિક્વિડિટી સારી છે પરંતુ રિટર્ન ઓછી છે. નિયમિત રિટર્ન કરી શકાય છે. વ્યાજની આવક સંપૂર્ણપણે કરપાત્ર છે.

 નાની બચત યોજનાઓ –ટર્મ ડિપોઝિટ, NSC અને KVP જેવી પોસ્ટ ઑફિસની નાની બચત યોજનાઓ સુરક્ષિત સાધનો છે. જો કે, તેમના ટેક્સ પછીના રિટર્ન ઓછું છે, કેટલીક લાંબી મુદત ધરાવે છે, લિક્વિડિટી નબળી છે અને વ્યાજ પર સંપૂર્ણપણે ટેક્સ લાગુ પડે છે. NSC અને KVP નિયમિત આવક ઑફર કરતા નથી.

 આરબીઆઈ બોન્ડ્સ:

 RBI એ 7.75 ટકા કરપાત્ર બોન્ડ્સ સાથે આવ્યા છે, જે આજની પરિસ્થિતિમાં ખૂબ જ સારા છે. વ્યાજની ચુકવણી અર્ધ-વાર્ષિક કરવામાં આવે છે, જોકે સંચિત વિકલ્પ ઉપલબ્ધ હોય. આની સાત વર્ષની મુદત છે અને તેથી તે લોકો માટે યોગ્ય છે જેઓ આ સમયગાળા માટે પૈસા રોકાણ કરી શકે છે. સાધનની પસંદગી વિવિધ પરિમાણો પર આધારિત હોવી જોઈએ જેમ કે સુરક્ષા, લિક્વિડિટી, મુદત, નિયમિત રિટર્ન અને ટૅક્સ કાર્યક્ષમતા.

તારણ

અમે મનુષ્ય અનિશ્ચિત સમય વચ્ચે છીએ. આવી પ્રતિકૂળ પરિસ્થિતિઓમાં, ઇમરજન્સી ફંડ તરીકે કેટલીક રકમને બાજુમાં રાખવી વિવેકપૂર્ણ રહેશે. માત્ર બચત આપણને મહામારી દરમિયાન મળી શકે છે પરંતુ રોકાણો આપણને અનિશ્ચિતતામાં ફેરવવામાં મદદ કરશે. વિકસિત પરિસ્થિતિનું મૂલ્યાંકન કર્યા પછી આ પગલાં લેવા જોઈએ. એક વ્યક્તિની રોકાણની તમામ સુરક્ષા એ ખૂબ જ અનિશ્ચિત વાતાવરણમાં સર્વોત્તમ મહત્વનું છે.