હાઇપોથિકેશનનો અર્થ એ છે કે ધિરાણકર્તાને જામીનની સુરક્ષા તરીકે સંપત્તિ પ્રદાન કરવી. માલિકી ધિરાણકર્તા સાથે છે, અને કર્જદાર સંપત્તિનો આનંદ માણે છે. કર્જદાર દ્વારા ડિફૉલ્ટના કિસ્સામાં, ધિરાણકર્તા સંપત્તિને જપ્ત કરવા માટે તેમના માલિકીના અધિકારોનો ઉપયોગ કરી શકે છે.
ગીરવે મૂકવાના કિસ્સામાં સંપત્તિનો કબજો ધિરાણકર્તા પાસે રહે છે, જ્યારે તે હાઇપોથિકેશનના કિસ્સામાં કરજદાર પાસે રહે છે. સામાન્ય ઉદાહરણોમાં ગિરવે મૂકવાના કિસ્સામાં ગોલ્ડ લોન અને હાઇપોથિકેશનના કિસ્સામાં વાહન લોનનો સમાવેશ થાય છે.
ઉદાહરણ
માનવામાં આવે છે કે શ્રી X એક દવા વિતરક (જથ્થાબંધ) છે જેમાં દવાની સપ્લાય વધારવા માટે ₹10,00,000/- ની લોનની જરૂર છે. તે પોતાની બેંકનો સંપર્ક કરે છે અને CC લોન નામના ઋણ માટે પૂછે છે. બેંક તેમને અસુરક્ષિત લોન પ્રદાન કરવા માંગતી નથી જેથી શ્રી X ને તેમની વર્તમાન ઇન્વેન્ટરીને બેંક સાથે સુરક્ષા તરીકે તાલીમ આપવા માટે કહેવામાં આવી હતી. બેંક સ્ટૉક્સને પોતાની સાથે રાખતી નથી, જો કે, ઇન્વેન્ટરીને હાઇપોથિકેટ કરવામાં આવશે. આ કિસ્સામાં, સ્ટૉક્સની કબજા અથવા માલિકી ધિરાણકર્તા/બેંકોને ટ્રાન્સફર કરવામાં આવતી નથી.
હાઇપોથેકેશનના મહત્વપૂર્ણ મુદ્દાઓ
- હાઇપોથેકેશનની કલ્પના સરફેસી અધિનિયમ 2002 ની કલમ 2 માં વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવી છે.
- હાઇપોથિકેશન માત્ર પ્લેજ જેવી મૂવેબલ પ્રોપર્ટીઝ પર પણ બનાવવામાં આવે છે.
- ચલણ યોગ્ય સંપત્તિઓ/માલની માલિકી અથવા કબજા બેંકો અથવા નાણાંકીય સંસ્થાઓને ટ્રાન્સફર કરવામાં આવતી નથી.
- હાઇપોથિકેશનના કિસ્સામાં, બનાવેલ શુલ્ક ઇક્વિટેબલ ચાર્જ છે.
- જો કર્જદાર લોનને ડિફૉલ્ટ કરે છે, તો ધિરાણકર્તા પ્રથમ જપ્ત કરશે અને મિલકતો ધરાવશે તો તે ઋણને રિકવર કરવા માટે હરાજી કરી શકે છે.
- જ્યાં સુધી ઋણની જવાબદારી પૂરી ન થાય ત્યાં સુધી કર્જદારોને હાઇપોથિકેટેડ સંપત્તિઓ વેચવાનો અધિકાર નથી.
રિહાઇપોથેકેશન શું છે?
- રિહાઇપોથિકેશન એ છે જ્યારે ધિરાણકર્તા પોતાના જામીન તરીકે તમારા કોલેટરલનો ઉપયોગ કરે છે. જો તમારા ધિરાણકર્તાને કેટલાક કરારના કરારોને પહોંચી વળવાની જરૂર હોય, તો તે તમારી સંપત્તિનો ઉપયોગ આમ કરવા માટે કરી શકે છે.
- શક્ય હોય ત્યારે, આ પ્રથા 2008 આર્થિક મંદી પહેલાં જેટલી જ સામાન્ય નથી. કારણ કે જામીનગીરી ચાલુ રહે છે, તે સ્પષ્ટ બને છે કે કોણ ખરેખર સંપત્તિની માલિકી ધરાવે છે.
- તમે પરંપરાગત બ્રોકરેજ કૅશ એકાઉન્ટ ખોલીને અને માર્જિન એકાઉન્ટ નહીં ખોલીને ઇન્વેસ્ટ કરવામાં રિહાઇપોથેકેશનને ટાળી શકો છો. આનો અર્થ એ છે કે તમે ખરીદી કરવા માટે અને તેના બદલે તમારા પોતાના ભંડોળનો ઉપયોગ કરવા માટે કર્જ લેવાનું ટાળી રહ્યા છો.
હાઇપોથિકેશન કરાર
ડાઉન પેમેન્ટમાં ઘટાડો
કર્જદારની દેય ડાઉન પેમેન્ટની રકમ એ સંપત્તિને હાઇપોથિકેટ કરીને ઘટાડી શકાય છે કારણ કે કર્જદાર પરંપરાગત બંધકમાં તેમની લોનની ગેરંટી આપવા માટે ઉચ્ચ-મૂલ્યની સંપત્તિ ગિરવી રહ્યો છે, જે કર્જદારને વેટ કરવા માટે લોન-ટુ-વેલ્યૂ રેશિયો અને ક્રેડિટ સ્કોરનો ઉપયોગ કરે છે. તેથી, લોન સુરક્ષિત કરવા માટે એસેટને હાઇપોથિકેટ કરવાનું પસંદ કરનાર કર્જદાર ઘટાડેલી ડાઉન પેમેન્ટ્સ માટે પાત્ર હોઈ શકે છે અને આ ફાઇનાન્સિંગને સરળ બનાવી શકે છે.
શીર્ષક જાળવી રાખો
કર્જદારો શીર્ષક જાળવી રાખી શકે છે, એટલે કે તેમની હાઇપોથિકેટેડ સંપત્તિઓના કુલ માલિકીના અધિકારો. જો તમને ખાતરી છે કે તમે તમારી લોનની ચુકવણી કરી શકશો, તો તમારે તમારી સંપત્તિના શીર્ષક ધરાવતી થર્ડ પાર્ટીની સંભાવના વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી.
ધિરાણકર્તાઓ માટે વધુ સુરક્ષા
હાઇપોથેકેશન ધિરાણકર્તાઓને હાઇ-રિસ્ક લોન પર સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે, ખાસ કરીને વ્યવસાયિક બંધક માટે જ્યાં લોનની ચુકવણી વ્યવસાયિક વ્યવસાયની સફળતા પર આધારિત હોય છે.
તારણ
હાઇપોથિકેશન એ એક ફાઇનાન્શિયલ વ્યવસ્થા છે જેમાં કરજદાર ધિરાણકર્તાને સંપત્તિની માલિકી ટ્રાન્સફર કર્યા વિના, લોન સુરક્ષિત કરવા માટે જામીન તરીકે સંપત્તિ ગીરવે મૂકે છે. કર્જદાર સંપત્તિનો કબજો અને ઉપયોગ જાળવી રાખે છે, પરંતુ જો તેઓ લોન પર ડિફૉલ્ટ કરે છે, તો ધિરાણકર્તાને બાકી રહેલ કર્જને પુનઃપ્રાપ્ત કરવા માટે સંપત્તિને જપ્ત કરવાનો અને વેચવાનો અધિકાર છે. હાઇપોથિકેશનનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે વાહન લોન જેવા કિસ્સાઓમાં કરવામાં આવે છે, જ્યાં કારને કોલેટરલ તરીકે અથવા સ્ટૉક માર્જિન ટ્રેડિંગમાં ગીરવે મૂકવામાં આવે છે. તે કરજદારોને ધિરાણકર્તાઓને સુરક્ષા પ્રદાન કરવા માટે તેમની સંપત્તિનો ઉપયોગ કરતી વખતે ક્રેડિટ ઍક્સેસ કરવાની મંજૂરી આપે છે, જે ધિરાણકર્તાના જોખમને ઘટાડે છે.
