ખાનગી બેન્કિંગમાં બેન્કિંગ, રોકાણ, કર વ્યવસ્થાપન અને ઉચ્ચ-ચોખ્ખી મૂલ્યવાન વ્યક્તિઓને અન્ય નાણાંકીય સેવાઓ પ્રદાન કરવાનો સમાવેશ થાય છે (એચએનડબ્લ્યુઆઇ). માસ-માર્કેટ રિટેલ બેન્કિંગથી વિપરીત, ખાનગી બેંકિંગ કર્મચારીઓ દ્વારા તેના ગ્રાહકોને વધુ વ્યક્તિગત નાણાંકીય સેવાઓ પ્રદાન કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, જે આવી વ્યક્તિગત સેવાઓ પ્રદાન કરવા માટે ખાસ કરીને સમર્પિત છે.
ખાનગી બેંકિંગ કેવી રીતે કામ કરે છે-
ખાનગી બેંકિંગમાં સામાન્ય નાણાંકીય સેવાઓ શામેલ છે જેમ કે ચેકિંગ અને સેવિંગ એકાઉન્ટ્સ, પરંતુ વધુ વ્યક્તિગત અભિગમ સાથે: તમામ બાબતોને સંભાળવા માટે દરેક ગ્રાહકને "રિલેશનશિપ મેનેજર" અથવા "પ્રાઇવેટ બેંકર" સોંપવામાં આવે છે. ખાનગી બેંકર જમ્બો મૉરગેજની વ્યવસ્થા કરવા જેવા કાર્યોથી, બિલની ચુકવણી કરવા જેવા મન્ડેનને સંભાળે છે. જો કે, ખાનગી બેંકિંગ ગ્રાહકની સંપૂર્ણ નાણાંકીય પરિસ્થિતિને સંબોધિત કરવા માટે સીડી અને સુરક્ષિત ડિપોઝિટ બૉક્સથી આગળ જાય છે. વિશેષ સેવાઓમાં રોકાણની વ્યૂહરચના અને નાણાંકીય આયોજનની સલાહ, પોર્ટફોલિયો વ્યવસ્થાપન, કસ્ટમાઇઝ્ડ નાણાંકીય વિકલ્પો, નિવૃત્તિ આયોજન અને ભવિષ્યની પેઢીઓમાં સંપત્તિ પસાર કરવાનો સમાવેશ થાય છે.
જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ રોકાણ કરી શકાય તેવી સંપત્તિઓમાં $50,000 અથવા તેનાથી ઓછી ખાનગી બેંકિંગનું આયોજન કરી શકે છે, ત્યારે મોટાભાગની નાણાંકીય સંસ્થાઓ છ આંકડાઓની કિંમતનું બેંચમાર્ક સેટ કરે છે, અને કેટલીક વિશિષ્ટ સંસ્થાઓ માત્ર ગ્રાહકોને રોકાણ કરવા માટે ઓછામાં ઓછી $1 મિલિયન સ્વીકારે છે.
ખાનગી બેંકિંગ વ્યાવસાયિકોને જાળવી રાખવું
ખાનગી બેન્કિંગ હાઈ-નેટ-વર્થના વ્યક્તિઓ અને તેમના સલાહકારો અથવા રિલેશનશિપ મેનેજર્સ વચ્ચેના વ્યક્તિગત સંબંધો પર બનાવવામાં આવે છે. જો કે, નાણાંકીય સંકટ પછી, ખાનગી બેન્કિંગને ઉચ્ચ ટર્નઓવર દરનો અનુભવ થયો છે. તે આંશિક રીતે વધુ પ્રતિબંધિત નિયમનકારી ફ્રેમવર્કને કારણે છે. હવે બેંકો સૌથી યોગ્ય પ્રોફેશનલ્સને જાળવી રાખવા પર પ્રતિભાની ભરતી, તાલીમ અને વધુ ઉદ્દેશ્યપૂર્ણ રીતે ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.
બેંકોએ તેમના ખાનગી બેંકિંગ કર્મચારીઓમાં રિટેન્શન દરમાં સુધારો કરવા માટે લઈ લીધા હોય તેવા કેટલાક પગલાંઓમાં વધુ સારા વળતર પૅકેજો, પ્રોત્સાહન કાર્યક્રમો અને બેંકિંગ રિલેશનશિપ મેનેજર્સ માટે સફળતા કાર્યક્રમો વિકસાવવા અને શરૂ કરવાનો સમાવેશ થાય છે.
ખાનગી બેંકિંગના લાભો-
- ગોપનીયતા- એચએનડબ્લ્યૂઆઇને ઑફર કરવામાં આવતી ગ્રાહક વ્યવહાર/વ્યવહારો અને સેવાઓ સામાન્ય રીતે અનામી રહે છે. બેંકો તેમના ખાનગી બેંકિંગ ગ્રાહકોને માલિકીના ઉત્પાદનો પ્રદાન કરે છે જે સ્પર્ધકોને સમાન ગ્રાહકોને સમાન ઉત્પાદનો વેચવાનો પ્રયત્ન કરતા રોકવા માટે ગોપનીય રાખે છે.
ઉચ્ચ-નેટ-મૂલ્યવાન વ્યક્તિઓને ખાનગી બેંકિંગમાં ગોપનીયતાની સંસ્કૃતિ આકર્ષિત કરવામાં આવે છે કારણ કે તે તેમને વ્યક્તિગત માહિતી છુપાવવાની ક્ષમતા પ્રદાન કરે છે કે, જો જાહેર રીતે જાણવામાં આવે તો, તે તેમના વ્યવસાયિક પ્રતિસ્પર્ધીઓને અયોગ્ય લાભ આપી શકે છે. તેઓ માત્ર તેમના વ્યક્તિગત નાણાંકીય વ્યવહારોને શક્ય તેટલી ખાનગી રાખવાની ઇચ્છા ધરાવી શકે છે. એચએનડબલ્યુઆઈ ઘણીવાર તેમના રોકાણો સામેલ મુકદ્દમોને આધિન છે. આવી માહિતીને ગોપનીય રાખવાથી તેમને સુરક્ષાની વધુ ભાવના મળે છે.
- ઉચ્ચ રોકાણ વળતર- બેંકો ઘણીવાર તેમના ખાનગી બેંકિંગ વિભાગમાં એચએનડબ્લ્યુઆઇએસના એકાઉન્ટ્સને મેનેજ કરવા માટે તેમના શ્રેષ્ઠ પ્રદર્શન કરનાર કર્મચારીઓની ફાળવણી કરે છે. આ પ્રથા સામાન્ય રીતે ગ્રાહકો માટે ઉચ્ચ રોકાણ રિટર્નનું અનુવાદ કરે છે. ખાનગી બેંકિંગ રોકાણોથી રિટર્નનો દર સામાન્ય રીતે 7% અને 13% વચ્ચે હોય છે, અને કેટલીકવાર 30% જેટલું વધારે હોઈ શકે છે.
તે શક્ય છે કારણ કે, તેમના વ્યાપક સંસાધનોને કારણે, સંપત્તિવાળા ગ્રાહકો બેંક સાથે તેમની સંલગ્નતા દ્વારા ટોચના પ્રદર્શન હેજ ફંડ્સ જેવા રોકાણ વાહનોની વિશિષ્ટ ઍક્સેસ મેળવી શકે છે. ગ્રાહકને શ્રેષ્ઠ રોકાણ વિકલ્પો પર અનુભવી રોકાણ વ્યાવસાયિક તરફથી પણ વ્યાવસાયિક સલાહ મળે છે જે ઉચ્ચ વળતરનો દર પ્રદાન કરે છે.
ખાનગી બેંકનો ડ્રોબૅક-
મર્યાદિત ઉત્પાદન ઑફર- રોકાણોના સંદર્ભમાં, ગ્રાહક બેંકના માલિકીના ઉત્પાદનો સુધી મર્યાદિત હોઈ શકે છે. ઉપરાંત, જયારે બેંક દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી વિવિધ કાનૂની, કર અને રોકાણ સેવાઓ શંકાહીન રીતે સક્ષમ હોય છે, ત્યારે તેઓ અન્ય વ્યાવસાયિકો દ્વારા આપવામાં આવતી સર્જનાત્મક અથવા નિષ્ણાત તરીકે ન હોઈ શકે જે વિવિધ પ્રકારના રોકાણોમાં નિષ્ણાત હોઈ શકે. ઉદાહરણ તરીકે, નાની પ્રાદેશિક બેંકો સ્ટેલર સેવા પ્રદાન કરી શકે છે જે મોટી સંસ્થાઓને હરાવે છે. જો કે, એક નાની, પ્રાદેશિક બેંકમાં રોકાણની પસંદગી જેપીમોર્ગન ચેઝ અને કંપની (જેપીએમ) જેવા મુખ્ય ખેલાડી કરતાં ઓછી હોઈ શકે છે.
બેંક કર્મચારીનું ટર્નઓવર- બેંકોમાં કર્મચારીનું ટર્નઓવર દર વધુ હોય છે, ભલે ઇલાઇટ ખાનગી બેંકિંગ વિભાગોમાં પણ. વ્યાજ અને વફાદારીના સંઘર્ષો વિશે પણ કેટલીક ચિંતા પણ હોઈ શકે છે: ખાનગી બેંકરને નાણાંકીય સંસ્થા દ્વારા વળતર આપવામાં આવે છે, ક્લાયન્ટ નહીં - સ્વતંત્ર પૈસા મેનેજરના વિપરીત.
ખાનગી બેંકિંગ વિરુદ્ધ સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન
ખાનગી બેંકિંગ અને સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન નજીકથી સંબંધિત છે પરંતુ તેઓ ઑફર કરતી સેવાઓમાં અલગ છે. સંપત્તિ વ્યવસ્થાપનમાં ગ્રાહકના જોખમ સહિષ્ણુતાના સ્તરો અને તેમના નાણાંકીય લક્ષ્યો અનુસાર સંપત્તિનું રોકાણ કરવાનો સમાવેશ થાય છે. બીજી તરફ, ખાનગી બેંકિંગમાં ઉચ્ચ ચોખ્ખી મૂલ્યવાન વ્યક્તિઓને વ્યક્તિગત નાણાંકીય અને બેન્કિંગ સેવાઓ પ્રદાન કરવાનો સમાવેશ થાય છે. બેંક ક્લાયન્ટ એકાઉન્ટને મેનેજ કરવા માટે ખાનગી બેંકિંગ વિભાગમાં વિશિષ્ટ સ્ટાફ સભ્યોને નિયુક્ત કરે છે.
ખાનગી બેંકિંગ તે ખાનગી બેંકિંગમાં સંપત્તિ વ્યવસ્થાપનથી અલગ હોય છે, તેમાં તેમના માટે ગ્રાહકની સંપત્તિનું રોકાણ કરવું જરૂરી નથી. ખાનગી બેંકર્સ ક્લાયન્ટના એકાઉન્ટને મેનેજ કરે છે, રોકડ પરત કરવાથી લઈને એકાઉન્ટ વચ્ચે મોટા પ્રમાણમાં રોકડ ટ્રાન્સફર કરવા, ક્લાયન્ટની તરફથી ચુકવણી કરવા માટે બધું સંચાલિત કરે છે.
જોકે તેઓ તેમના ગ્રાહકોને સંભવિત રોકાણ વિકલ્પો પર સલાહ આપે છે, પરંતુ ખાનગી બેંકર્સ સામાન્ય રીતે તેમના ગ્રાહકો માટે રોકાણ કરતા નથી અથવા તેનું સંચાલન કરતા નથી (જોકે કેટલીક ઘટનાઓમાં તેઓ કરી શકે છે - સામાન્ય રીતે ગ્રાહક માટે સૌજન્ય સેવા તરીકે). ખાનગી બેંકર્સ મૂળભૂત રીતે ગ્રાહકની ઇચ્છા મુજબ કોઈપણ નાણાંકીય સેવાઓ પ્રદાન કરે છે. જો તેમાં ગ્રાહક માટે રોકાણ કરવું અને તેનું સંચાલન શામેલ હોય, તો ખાનગી બેંકર આમ કરશે.
