XIRR 'વિસ્તૃત આંતરિક વળતરનો દર' દર્શાવે છે.’ XIRR એ રિટર્નનો દર છે જેના પર, જ્યારે ઇન્વેસ્ટમેન્ટના સમયગાળા દરમિયાન તમારા બધા હપ્તાઓ અને રિડમ્પશન પર લાગુ પડે, ત્યારે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટનું વર્તમાન મૂલ્ય આપે છે.
રિટર્નની ગણતરી કરવા માટે XIRR એક ખૂબ જ ઉપયોગી સાધન છે. એસઆઈપીમાં રોકાણની શ્રેણી હોય છે અને કેટલીકવાર કોઈપણ તેમના રોકાણોમાંથી થોડું રિડીમ કરી શકે છે અને કેટલીક મહિનાનું રોકાણ છોડી દેવામાં આવે છે કારણ કે કોઈ પાસે તેમના એસઆઈપીને અટકાવવાનો વિકલ્પ છે. આ કિસ્સામાં, રિટર્નની ગણતરી કરવી, સરળ બને છે.
એક્સેલનો ઉપયોગ કરીને XIRRની ગણતરી કરી રહ્યા છીએ
તમામ વ્યક્તિને ટ્રાન્ઝૅક્શનની તારીખ અને ટ્રાન્ઝૅક્શનની રકમની જરૂર છે.
XIRR માટે એક્સેલ ફંક્શન નીચે મુજબ છે-
XIRR = XIRR (મૂલ્ય, તારીખ, અનુમાન)
ક્યાં;
મૂલ્ય એ ટ્રાન્ઝૅક્શનની રકમ છે- ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અને રિડમ્પશન.
ટ્રાન્ઝૅક્શન થવાની તારીખ આ તારીખ છે.
ગેસ એ આશરે રિટર્ન છે.
ચાલો એક ઉદાહરણની મદદથી આને સમજીએ
સમજાયેલ અમિતએ ₹1,000 સાથે 1 જાન્યુઆરી 2021 પર એસઆઈપી શરૂ કરી છે અને 14 મહિના માટે દર મહિને ₹1,000નું રોકાણ કરે છે.
જોકે અમિત તેમના હપ્તાઓ સાથે નિયમિત નથી, અને તેમનો હપ્તાનો સારાંશ નીચે મુજબ છે:
SIP ની તારીખ | રકમ |
10-01-2021 | -1,000.00 |
10-02-2021 | -1,000.00 |
13-03-2021 | -1,000.00 |
13-03-2021 | -1,000.00 |
14-05-2021 | -1,000.00 |
14-06-2021 | -1,000.00 |
15-07-2021 | -1,000.00 |
15-08-2021 | -1,000.00 |
16-09-2021 | -1,000.00 |
16-10-2021 | -1,000.00 |
17-11-2021 | -1,000.00 |
17-12-2021 | -1,000.00 |
17-01-2022 | -1,000.00 |
17-02-2022 | 14,500.00 |
એક્સઆઇઆરઆર | 19.60% |
17 ફેબ્રુઆરી, 2021 ના રોજ અમિત દ્વારા પ્રાપ્ત વળતર મૂલ્ય ₹ 14,500 છે.
ચાલો Amit દ્વારા કમાયેલા રિટર્નને શોધવા માટે XIRR શામેલ કરીએ.
અમને લાગે છે કે અમિતને પોતાના રોકાણ પર 19.60% રિટર્ન મળ્યું છે.
અહીં નોંધ કરવું મહત્વપૂર્ણ છે કે રોકડ પ્રવાહ અસંગત છે, અમિત દ્વારા હપ્તાઓની ચુકવણી અનિયમિત અંતરાલ પર કરવામાં આવે છે; તેથી XIRR લાગુ કરવાની જરૂર છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે XIRRનો ઉપયોગ શા માટે કરવામાં આવે છે?
રોકાણના રોકડ પ્રવાહ, તેમાં હોય કે બહાર, તેઓ ક્યારેય જગ્યાએ જગ્યા રાખવામાં આવતા નથી. ઘણીવાર, વિલંબ થાપણો અથવા વહેલી તકે ઉપાડ થાય છે. થોડા મહિના સતત છોડી દેવામાં આવે છે, અને આવા કિસ્સાઓમાં રોકાણમાંથી વળતરની ગણતરી કરવી મુશ્કેલ બને છે. રિટર્નની ગણતરી કરતી વખતે, રોકાણ કરેલી રકમ અને સમય આઉટપુટને અલગ રીતે નિર્ધારિત કરે છે.
તે જ રીતે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણો માટે એસઆઈપી, એસડબ્લ્યુપી અથવા એકમુશ્ત એક્સઆઈઆરઆર દ્વારા એકસામટી રકમ અથવા ઉપાડ તમામ અનિયમિતતાઓને ધ્યાનમાં રાખીને વળતરની ગણતરી કરવામાં મદદ કરશે.
XIRR અને CAGR વચ્ચેની સમાનતાઓ અને તફાવતો
વિગતો | સીએજીઆર | એક્સઆઇઆરઆર |
અર્થ | સીએજીઆર એક રોકાણકારને સમય જતાં તેના કોર્પસના વિકાસની અંતર્દૃષ્ટિ મેળવવામાં મદદ કરે છે. | XIRR એક રોકાણકારને તેમના રોકાણમાં તમામ રોકડ પ્રવાહના સરેરાશ વળતરને શોધવામાં મદદ કરે છે. |
વપરાશ | મોટાભાગે એકસામટી રકમ માટે ઉપયોગમાં લેવાય છે. | તેમાં રોકાણમાં થતા બહુવિધ પ્રવાહ અને પ્રવાહને ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે. ટૂંકમાં, જ્યારે SIP અને SWP પ્લાન્સ પસંદ કરવામાં આવે ત્યારે રિટર્નની ગણતરી સરળ બને છે. |
રિટર્નની ગણતરી | તે એકસામટી રોકાણ માટે વાર્ષિક વળતરને માપે છે. | તે સમયાંતરે રોકાણો (નિયમિત તેમજ અનિયમિત) માટે વાર્ષિક વળતરને માપે છે. |
સમિંગ અપ
આ નાના કૌશલ્યો અને વ્યૂહરચનાઓ તમને અન્યોથી પોતાને અલગ કરવામાં મદદ કરી શકે છે અને તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યોને ઝડપી ટ્રૅક કરવામાં તમારી મદદ કરી શકે છે. તે તમને તમારા રોકાણને ગહન રીતે જોવા અને તેમને વધુ સારી રીતે અર્થઘટન કરવા માટે સક્ષમ બનાવે છે. યોગ્ય પદ્ધતિઓ અને સાધનો પ્રદાન કરીને, તે હંમેશા તમારી યોગ્યતાને તર્કસંગત રીતે નક્કી કરવાની અને ભાવનાથી લઈ જવાની ક્ષમતા પ્રદાન કરે છે. તેથી, ખાતરી કરો કે તમે તમારા યોગ્ય ભાગને કામ કરો છો અને બાકીની બાજુ છોડી દો.
રોકાણ કરતા પહેલાં હંમેશા તમારી સ્પ્રેડશીટ તૈયાર રાખો અને ગણિત કરો.
બુદ્ધિપૂર્વક ઇન્વેસ્ટ કરો!
