NPS (રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના)

જ્યારે તમે હવે પગારના રૂપમાં સ્થિર માસિક આવક ન મેળવો ત્યારે નિવૃત્તિ માટેની યોજના આરામદાયક જીવન જીવવા માટે જરૂરી છે. તેથી, તમારી કમાણીના વર્ષો દરમિયાન રિટાયરમેન્ટ પ્લાનમાં તમારા પગારનો એક ભાગ રોકાણ કરવો સમજદારીપૂર્ણ છે, જેથી તે મોટા રિટાયરમેન્ટ કોર્પસમાં વધારો થશે. રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગનો હેતુ રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના (NPS) છે, જે ભારત સરકાર દ્વારા શરૂ કરવામાં આવી છે.

NPSની વિશેષતાઓ

NPS યોજના પેન્શન ભંડોળ નિયમનકારી અને વિકાસ પ્રાધિકરણ (PFRDA) દ્વારા ચલાવવામાં આવે છે અને તેનું વહીવટ કરવામાં આવે છે.

ભારતના નાગરિકો અથવા ભારતના વિદેશી નાગરિકો (OCIs) NPS યોજનામાં રોકાણ કરી શકે છે જો તેઓની ઉંમર 18 અને 70 વર્ષની વચ્ચે હોય. NRIs આ યોજનામાં રોકાણ કરી શકે છે જો તેઓ ભારતમાં માન્ય PAN કાર્ડ અને બેંક એકાઉન્ટ ધરાવે છે.

બે પ્રકારના NPS એકાઉન્ટ છે - ટાયર I અને ટાયર II એકાઉન્ટ

NPS સ્કીમમાં શા માટે ઇન્વેસ્ટ કરવું?

• સરળ રોકાણ- NPS યોજનામાં રોકાણ કરવું પ્રમાણમાં સરળ છે. તમે PFRDA અથવા તમારી બેંક દ્વારા ઑનલાઇન અથવા ઑફલાઇન રોકાણ કરી શકો છો. NPS સબસ્ક્રિપ્શનને મંજૂરી આપવા માટે ઘણી બેંકો PFRDA સાથે અધિકૃત છે. વધુમાં, ન્યૂનતમ રોકાણની રકમ ઓછી અને વ્યાજબી છે, જે આ યોજનાને દરેક રોકાણકાર માટે યોગ્ય બનાવે છે.

• આજીવન પેન્શનની ગેરંટી- NPS યોજના આજીવન પેન્શનનું વચન આપે છે. યોજના પરિપક્વ થયા પછી, તમારી પાસે એકસામટી રકમમાં સંચિત કોર્પસના 60% સુધી ઉપાડવાનો વિકલ્પ છે. બાકીના કોર્પસનો ઉપયોગ એન્યુટીઓમાંથી રોકાણ રિટર્ન દ્વારા પેન્શન ચૂકવવા માટે કરવામાં આવે છે. તમારી જરૂરિયાતો મુજબ તમે પેન્શન ચુકવણીને કસ્ટમાઇઝ કરવા માટે વિવિધ પેન્શન વિકલ્પો પસંદ કરી શકો છો.

• આર્થિક- NPS ઉપલબ્ધ સૌથી ઓછા ખર્ચ રોકાણ ઉત્પાદનોમાંથી એક છે.

• પોર્ટેબિલિટી- NPS એકાઉન્ટ અથવા PRAN રોજગાર, શહેર અથવા રાજ્યમાં ફેરફારને ધ્યાનમાં લીધા વગર સમાન રહેશે.

• સુગમતા- NPS યોજના સ્વિચિંગ, આંશિક ઉપાડ અને લોન સુવિધામાં સુવિધા પ્રદાન કરે છે. તમે રોકાણની વ્યૂહરચનાઓ તેમજ રોકાણ ભંડોળ વચ્ચે સ્વિચ કરી શકો છો. ત્રણ વર્ષ પૂર્ણ થયા પછી, તમે આંશિક ઉપાડ કરી શકો છો. NPSમાં પણ લોનની સુવિધા છે જેનો તમે તમારા રોકાણની મુદત દરમિયાન લાભ લઈ શકો છો. આ સુવિધાજનક લાભો તમને તમારી વિવેકબુદ્ધિથી તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને મેનેજ કરવામાં મદદ કરે છે.

વહેલી તકે ઉપાડ અને બહાર નીકળવાના નિયમો

પેન્શન યોજના તરીકે, તમારા માટે 60 વર્ષની ઉંમર સુધી રોકાણ ચાલુ રાખવું મહત્વપૂર્ણ છે. જો કે, જો તમે ઓછામાં ઓછા ત્રણ વર્ષ માટે રોકાણ કરી રહ્યા છો, તો તમે કેટલાક હેતુઓ માટે 25% સુધી ઉપાડી શકો છો.

આમાં બાળકોના લગ્ન અથવા ઉચ્ચ અભ્યાસ, ઘરનું નિર્માણ/ખરીદવું અથવા પોતાના/પરિવારની તબીબી સારવાર શામેલ છે. તમે સંપૂર્ણ સમયગાળામાં ત્રણ વખત (પાંચ વર્ષના અંતર સાથે) ઉપાડ કરી શકો છો.

આ પ્રતિબંધો માત્ર ટાયર I એકાઉન્ટ્સ પર લાગુ કરવામાં આવે છે અને ટાયર II એકાઉન્ટ્સ પર નથી. કૃપા કરીને તેમની વિગતો માટે નીચે સ્ક્રોલ કરો.

60 પછી ઉપાડના નિયમો

સામાન્ય વિશ્વાસના વિપરીત, તમે તમારી નિવૃત્તિ પછી NPS યોજનાના સંપૂર્ણ કોર્પસને પાછી ખેંચી શકતા નથી. PFRDA-રજિસ્ટર્ડ ઇન્શ્યોરન્સ ફર્મ તરફથી નિયમિત પેન્શન પ્રાપ્ત કરવા માટે તમારે ફરજિયાત રીતે કોર્પસના ઓછામાં ઓછા 40% ની બાજુ રાખવી જરૂરી છે.

બાકી 60% હવે કર-મુક્ત છે. સરકાર તરફથી નવીનતમ અપડેટ કહે છે કે સંપૂર્ણ NPS ઉપાડ કોર્પસને કરમાંથી મુક્તિ આપવામાં આવી છે.

અન્ય કર બચત સાધનો સાથે એનપીએસ યોજનાની તુલના કરી રહ્યા છીએ

જાહેર ભવિષ્ય ભંડોળ (PPF) અને કર-બચત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD). તેઓ એનપીએસની તુલનામાં કેવી રીતે છે તે અહીં આપેલ છે:

NPS PPF અથવા FD કરતાં વધુ રિટર્ન કમાઈ શકે છે, પરંતુ મેચ્યોરિટી પર તે કર-કાર્યક્ષમ નથી. ઉદાહરણ તરીકે, તમે તમારા NPS એકાઉન્ટમાંથી તમારી સંચિત રકમના 60% સુધી ઉપાડી શકો છો.

આમાંથી, 20% કરપાત્ર છે. NPS ઉપાડ પર કરપાત્રતા ફેરફારને આધિન છે. 

ઓવરવ્યૂ

NPS યોજના એક કર-અસરકારક નિવૃત્તિ આયોજન સાધન હોઈ શકે છે. તમે આ યોજનામાં રોકાણ કરી શકો છો અને બજાર સાથે જોડાયેલા વળતરને નિવૃત્તિ માટે શ્રેષ્ઠ ભંડોળ બનાવી શકો છો. પરિપક્વતા પર, પેન્શન તમને નિયમિત આવક આપશે, અને ઇમરજન્સીને સંબોધિત કરવા માટે એકસામટી રકમ પણ આપશે.