આધુનિક ટેક્નોલોજી આશ્ચર્યજનક ઝડપથી આગળ વધી રહી છે, અને તાજેતરના વર્ષોએ અમને ખાસ કરીને ફિનટેક ક્ષેત્રમાં ઘણા નોંધપાત્ર વિકાસ આપ્યા છે. સુધારાઓ લાંબા સમયથી બાકી હતા, અને ઉદ્યોગમાં ઝડપી આધુનિકીકરણ માટે આભાર, ગ્રાહકો હવે વધુ સારા અનુભવનો આનંદ માણી રહ્યા છે. જો કે, અમે માત્ર સીમાપાર ચુકવણી ક્રાંતિની શરૂઆતમાં જ છીએ. જેમ કે પરિવર્તન વાસ્તવિકતામાં પરિવર્તન આવે છે, તે નાણાંકીય સંસ્થાઓ છે જે સ્ટેપ અપ કરવાની અને તેમના ગ્રાહકોની માંગ કરતા કુશળ ક્રોસ-બોર્ડર ચુકવણી સિસ્ટમ્સ પ્રદાન કરવાની અપેક્ષા રાખવામાં આવશે - ખાસ કરીને જ્યાં વિશ્વસનીય, વિશ્વસનીય ક્રૉસ-બોર્ડર ચુકવણીઓની જરૂરિયાત ઝડપથી વધી રહી છે. માલ અને સેવાઓ પહેલાં કરતાં વધુ ઝડપથી અને વધુ અંતરાલમાં આવી રહી છે, ગ્રાહકો ક્રૉસ-બોર્ડર ચુકવણીઓની માંગ કરી રહ્યા છે જે ઘરેલું ચુકવણીઓ જેટલી અવરોધ વગર અને સુવિધાજનક છે.
ક્રૉસ-બોર્ડર ચુકવણીઓ શું છે?
- આજની ઇ-કોમર્સ દુનિયામાં વૈશ્વિક પહોંચ છે. ચુકવણીઓ, રેમિટન્સ અને ખરીદીને ઘણીવાર સીમાઓમાં બદલી કરવામાં આવતા પૈસાની જરૂર પડે છે. સીમાપાર ચુકવણીઓ એ ટ્રાન્ઝૅક્શન છે જ્યાં ચુકવણી કરનાર વ્યક્તિ અને ટ્રાન્ઝૅક્શન પ્રાપ્તકર્તા અલગ દેશોમાં આધારિત હોય છે. આ ટ્રાન્ઝૅક્શન વ્યક્તિઓ, કંપનીઓ અથવા બેંકિંગ સંસ્થાઓ વચ્ચે હોઈ શકે છે જે સમગ્ર પ્રદેશોમાં ભંડોળ ટ્રાન્સફર કરવા માંગે છે. આંતરરાષ્ટ્રીય સ્તરે કાર્યરત વેપારીઓ માટે, તેઓ લક્ષ્ય ધરાવતા તમામ દેશોમાં ચુકવણી સ્વીકારી શકે તે નિર્ણાયક છે. જ્યારે મર્ચંટને આંતરરાષ્ટ્રીય ચુકવણીઓ સાથે વ્યવહાર કરવાની જરૂર હોય ત્યારે ઘણી અલગ પરિસ્થિતિઓને ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે કારણ કે દરેક દેશમાં તેના પોતાના નિયમો હોય છે. સીમાપાર ચુકવણીની માંગ એટલી વધુ છે કે સીમાપાર ચુકવણીઓને સંપૂર્ણ રીતે સુધારવા માટે પગલાં કરવામાં આવી રહ્યાં છે.
- પાછલા કેટલાક દાયકાઓમાં, વસ્તુઓ અને સેવાઓની વધતી આંતરરાષ્ટ્રીય ગતિશીલતા, મૂડી અને લોકોએ સીમાપાર ચુકવણીઓના વધતા આર્થિક મહત્વમાં યોગદાન આપ્યું છે. સીમાપાર ચુકવણીમાં વૃદ્ધિને સમર્થન આપનાર પરિબળોમાં ઉત્પાદકો સીમાઓ, વૈશ્વિક રોકાણ પ્રવાહ અને આંતરરાષ્ટ્રીય વેપાર અને ઇ-કોમર્સમાં તેમની પુરવઠા સાંકળનો વિસ્તાર કરવાનો સમાવેશ થાય છે.
જાણકારી
- જુલાઈમાં જારી કરેલા પીડબ્લ્યુસી અહેવાલ મુજબ ચીન અને મેક્સિકો દ્વારા ઇનવર્ડ રેમિટન્સ ફ્લો માટે ભારત લગભગ $ 83 અબજનું સૌથી મોટું વૈશ્વિક બજાર છે.
- દરેક દેશમાં એકથી વધુ સ્તરની વેરિફિકેશન હેઠળ ક્રૉસ બોર્ડર ચુકવણીઓ. આંતરરાષ્ટ્રીય ચુકવણીઓ માટે વિદેશી ટ્રાન્ઝૅક્શન ફીની જરૂર છે, અને બદલીના દરોમાં વ્યવહાર કરવાની જરૂર છે. જ્યારે કોઈ ટ્રાન્ઝૅક્શન અમલમાં મુકવામાં આવે છે ત્યારે ફંડ ટ્રાન્સફર કરવા માટે વિવિધ સ્થાનિક એકમોને એકસાથે કામ કરવું પડશે.
- ભારત અને સિંગાપુર તેમની ડિજિટલ ચુકવણી સિસ્ટમ્સને લિંક કરવા માટે કામ કરી રહ્યા છે જેથી બે રાષ્ટ્રો વચ્ચે સીમાપાર લેવડદેવડોને અવરોધિત કરી શકાય છે જે દર વર્ષે $1 અબજથી વધુ હોય છે.
- ભારતના એકીકૃત ચુકવણી ઇન્ટરફેસ (UPI) ને લિંક કરવાનો પ્રોજેક્ટ અને સિંગાપુરનો પેનાઉને જુલાઈ 2022 સુધીમાં કાર્યરત કરવા માટે લક્ષ્ય ધરાવે છે. કોઈપણ સિસ્ટમ પરના વપરાશકર્તાઓ બીજા પ્લેટફોર્મ પર સાઇન અપ કર્યા વગર એક બીજાને ટ્રાન્ઝૅક્શન કરી શકશે, બેંકો ઉમેર્યા છે.
- “જ્યારે અમલ કરવામાં આવે છે, ત્યારે ભારતથી સિંગાપુરમાં મોબાઇલ ફોન નંબરોનો ઉપયોગ કરીને અને સિંગાપુરથી લઈને UPI વર્ચ્યુઅલ પેમેન્ટ ઍડ્રેસ (VPA) નો ઉપયોગ કરીને ફંડ ટ્રાન્સફર કરી શકાય છે. UPI VPA ને પેનાઉ ટ્રાન્સફર કરવાનો અનુભવ પેનાઉ VPA ને ડોમેસ્ટિક ટ્રાન્સફરના સમાન રહેશે," એક પ્રેસ સ્ટેટમેન્ટમાં સિંગાપુરના નાણાંકીય સત્તાધિકારીએ કહ્યું.
- ભારતની કેન્દ્રીય બેંકે પ્રોજેક્ટને ભારત અને સિંગાપુર વચ્ચે સીમાપાર ચુકવણી માટે ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરના વિકાસમાં નોંધપાત્ર લક્ષ્ય તરીકે વર્ણવેલ છે, અને આ લિંકેજ "જી20 ના નાણાંકીય સમાવેશ પ્રાથમિકતાઓ સાથે ઝડપી, સસ્તી અને વધુ પારદર્શક ક્રોસ-બોર્ડર ચુકવણીઓ સાથે જોડાણ કરે છે."
ક્રૉસ-બૉર્ડર ચુકવણીઓ લેન્ડસ્કેપ
પરંપરાગત પદ્ધતિઓની ઉપલબ્ધતા હોવા છતાં, ટ્રાન્ઝૅક્શન ફી અને અત્યધિક નિયમનકારી અને દસ્તાવેજીકરણની આવશ્યકતાઓ નાના મૂલ્યના ટ્રાન્ઝૅક્શનને અકલ્પનીય બનાવે છે. ડિલિવરીનો ખર્ચ અને ઝડપ ગ્રાહકની ચુકવણી પદ્ધતિની અંતિમ પસંદગીને મજબૂત રીતે પ્રભાવિત કરે છે. તાજેતરમાં, ફિનટેક્સએ ટેક્નોલોજીનો લાભ લીધો છે અને લીગસી મોડેલ્સ દ્વારા બિનસંબોધિત સીમાપાર ચુકવણીઓમાં સફેદ જગ્યા મેળવી છે. 2016 થી, ભારતની ક્રોસ-બોર્ડર રેમિટન્સ 8% ના સીએજીઆરમાં સતત વધી રહી છે, જે વૈશ્વિક ગતિશીલતા, આંતરરાષ્ટ્રીય પ્રવાસ અને આંતરરાષ્ટ્રીય કાર્યબળની વૃદ્ધિ દ્વારા સંચાલિત છે.
ભૂતકાળ
- કોરસ્પોન્ડન્ટ બેંક/સ્વિફ્ટ: વિશ્વવ્યાપી ઇન્ટરબેન્ક ફાઇનાન્શિયલ ટેલિકમ્યુનિકેશન્સ (સ્વિફ્ટ) સિસ્ટમ માટેની સોસાયટી એક વિશાળ મેસેજિંગ નેટવર્ક છે, જેનો ઉપયોગ બેંકો અને અન્ય નાણાંકીય સંસ્થાઓ દ્વારા ઝડપથી, સચોટ અને સુરક્ષિત રીતે પૈસા ટ્રાન્સફર સૂચનાઓ જેવી માહિતી મોકલવા અને પ્રાપ્ત કરવા માટે કરવામાં આવે છે. ભારતીય બેંકો વિદેશી કોરસ્પોન્ડન્ટ બેંકો સાથે જોડાણ કરે છે અને નોસ્ટ્રો એકાઉન્ટ ખોલે છે. સંલગ્ન અને ભારતીય બેંક સ્વિફ્ટ મેસેજિંગ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર દ્વારા ટ્રાન્સફરની વિનંતી પર પ્રક્રિયા કરે છે.
- મની ટ્રાન્સફર સેવિંગ સ્કીમ: MTSS એ વિદેશી મુદ્દલો અને ભારતીય એજન્ટો વચ્ચેનું વ્યૂહાત્મક જોડાણ છે જે ચાલુ વિનિમય દરો પર ભારતના લાભાર્થીઓને ભંડોળ વિતરિત કરે છે.
- રૂપિયા ડ્રોઇંગ વ્યવસ્થા: રૂપિયા ડ્રોઇંગ વ્યવસ્થા (આરડીએ) એ વિદેશી અધિકારક્ષેત્રો પાસેથી સીમાપાર પ્રેષણ પ્રાપ્ત કરવાની એક ચૅનલ છે. આ વ્યવસ્થા હેઠળ, અધિકૃત કેટેગરી I બેંકો FATF સુસંગત દેશોમાં તેમના વોસ્ટ્રો એકાઉન્ટ ખોલવા અને જાળવવા માટે નૉન-રેસિડેન્ટ એક્સચેન્જ હાઉસ સાથે ટાઈ-અપ્સમાં પ્રવેશ કરે છે.
- પોસ્ટલ ચૅનલો: આંતરરાષ્ટ્રીય નાણાંકીય પ્રણાલી (IFS) એ યુનિવર્સલ પોસ્ટલ યુનિયન (UPU) દ્વારા વિકસિત એક સૉફ્ટવેર/પ્લેટફોર્મ છે, જે સમગ્ર ભાગીદાર દેશોમાં પોસ્ટલ ચૅનલ દ્વારા આંતરિક અને બાહ્ય પ્રેષણ બંનેને સરળ બનાવે છે. આ ટ્રાન્સફર યુપીયુ સિસ્ટમ દ્વારા ભારત પોસ્ટના કેન્દ્રીય સર્વરથી આઇએફએસ રાષ્ટ્રીય સર્વરથી ગંતવ્ય દેશના પોસ્ટલ ઑપરેટરને ઇલેક્ટ્રોનિક ડેટા ઇન્ટરચેન્જ (ઇડીઆઇ) મેસેજો પર કરવામાં આવે છે.
નવું કરંટ
ફિનટેકનો ઉદભવ: ફિનટેક વ્યક્તિઓ, નાના વ્યવસાયો અને કોર્પોરેટ્સ માટે આંતરરાષ્ટ્રીય ચુકવણીઓ માટે ઓછા ખર્ચના ઉકેલો રજૂ કરવા માટે ટેકનોલોજીનો લાભ લે છે. ફિનટેક્સએ વધારેલી ગ્રાહક સેવા, વ્યાપક વૈશ્વિક પહોંચ, સુવિધાજનક ચુકવણી વિકલ્પો, ઓછી ફી અને ઓછી ટ્રાન્ઝૅક્શનના સમયમાં ક્રૉસ-બોર્ડર ચુકવણી ઇકોસિસ્ટમમાં ક્રાંતિ કરી છે. ફિનટેક કંપનીઓ સુરક્ષિત, ઝડપી અને વ્યાજબી રીતે ટ્રાન્સફરની સુવિધા આપે છે. દરેક સીમાપાર ટ્રાન્ઝૅક્શનમાં બે વ્યક્તિગત ઘરેલું ટ્રાન્ઝૅક્શન શામેલ છે. એક્સચેન્જ દરોને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવા માટે મહિનામાં એકાઉન્ટ/ઑફિસ વચ્ચે સેટલમેન્ટ કરવામાં આવે છે. ટ્રાન્સફર ફી ટ્રાન્ઝૅક્શનની રકમના 0.25–3% સુધીની હોય છે અને ગંતવ્ય પર આધારિત છે.
ફ્યુચર મોડલ્સ
- ઝડપી ચુકવણીની રેલ્સ: ફિનટેક્સ સીમાપાર ચુકવણી સેવાઓ પ્રદાન કરવા માટે ઝડપી ચુકવણી રેલ્સનો લાભ લે છે. ટ્રાન્ઝૅક્શનને યૂઝરના બેંક એકાઉન્ટ અથવા રજિસ્ટર્ડ કાર્ડ દ્વારા ફંડ કરવામાં આવશે. સિંગાપુર અને થાઇલેન્ડની ઝડપી ચુકવણી સિસ્ટમ્સ સાથે UPI નું એકીકરણ, જે મોબાઇલ નંબરો જેવા પ્રોક્સી ઓળખકર્તાઓનો ઉપયોગ કરે છે, તે આ રૂટ દ્વારા ચુકવણી સક્ષમ કરશે. આ સીમાપાર ચુકવણી માટે જરૂરી માહિતી અને પ્રયત્નને ઘટાડશે. આ ભાગીદારી ફિનટેક કંપનીઓને ઘણા બજારોમાં તેમની હાજરીને વિસ્તૃત કરવામાં મદદ કરશે અને વધુ આક્રમક રીતે પ્રતિસ્પર્ધીઓ સાથે સ્પર્ધા કરશે જેની વ્યાપક પહોંચ છે.
- વિતરિત લેજર ટેકનોલોજી (ડીએલટી): ફિનટેક, બેંકો અને આઇટી કંપનીઓ ક્રોસ-બોર્ડર રેમિટન્સ સ્પેસમાં ડીએલટી સાથે પ્રયોગ કરી રહી છે. આ મોડેલ એક બિડાયરેક્શનલ મેસેજિંગ અને સેટલમેન્ટ ઘટકનો ઉપયોગ કરે છે જે ફંડ ટ્રાન્સફર કરતા પહેલાં DLT નો ઉપયોગ કરીને ટ્રાન્ઝૅક્શનને માન્ય કરે છે. આ મોડેલ એવા ગ્રાહકોમાં વધુ સ્વીકૃતિ મેળવી રહ્યું છે જે નાનાથી મધ્યમ બિઝનેસમાં, ખાસ કરીને નાના પ્રમાણમાં પૈસા ટ્રાન્સફર કરે છે.
મુખ્ય પડકારો: ક્રૉસ-બૉર્ડર ચુકવણીમાં વિવિધ સમય ઝોન અને વિવિધ કરન્સીઓ શામેલ છે. બહુવિધ અનુપાલન ઘર્ષણની પરત ઉમેરે છે જેમ કે નોંધપાત્ર વિલંબ, ઉત્કૃષ્ટ શુલ્ક અને ચુકવણીની અનિશ્ચિત પ્રાપ્તિ. હિસ્સેદારોમાં નવીનતા અને ભાગીદારી સીમાપાર ચુકવણીઓમાં ઝડપ, ખર્ચ અને પારદર્શિતા વિશેના પડકારોને દૂર કરવામાં મદદ કરી શકે છે
ફાયદા:
ક્રૉસ બોર્ડર ચુકવણીઓમાં કેટલાક ફાયદાઓ પણ છે જે નીચે સૂચિબદ્ધ છે :
અંતિમ વિચારો
વિદેશમાં તેમના બજારોને વિસ્તૃત કરવા માંગતા વેપારીઓ માટે, તેઓ સીમાપાર ચુકવણીઓ વિશે જાણકારી ધરાવતા અભિન્ન છે. નવીનતમ નવીનતાઓ અંગે અપડેટ રાખવાથી તમારા ગ્રાહકોને શક્ય શ્રેષ્ઠ ચુકવણીનો અનુભવ પ્રદાન કરશે અને રિટર્ન કસ્ટમને પ્રોત્સાહિત કરશે. આંતરરાષ્ટ્રીય ચુકવણીની પદ્ધતિઓને જટિલ બનાવી શકાય છે, તેથી તે એક અનુભવી પીએસપી સાથે ભાગીદારી કરવા યોગ્ય છે જે તમને કોઈપણ પડકારોને દૂર કરવામાં મદદ કરશે. જેમ કે અર્થવ્યવસ્થા સમગ્ર સીમાઓમાં વધુ જોડાયેલી બની જાય છે, તેથી વિશ્વના દરેક ભાગમાં ઝડપી, કાર્યક્ષમ અને સુલભ ચુકવણી કરવાની ક્ષમતા વધી રહી છે.
ઇ-કોમર્સ, વૈશ્વિક વેપાર અને સ્થળાંતરમાં વૃદ્ધિ સાથે, સીમાપાર ચુકવણીઓ વ્યવસાયો અને ગ્રાહકો બંને માટે વધી રહી છે, પરિવારના સભ્યો દ્વારા તેમના દેશી દેશોમાં ઑનલાઇન બજારોમાં વૃદ્ધિ સુધી પૈસા મોકલવામાં આવે છે. કેન્દ્રીય બેંકો, આંતરરાષ્ટ્રીય સંસ્થાઓ અને ખાનગી ક્ષેત્ર સાથે ઘણી પહેલો ચાલી રહી છે - જે બધા સતત અવરોધો અને અંતરને દૂર કરવા માટે નવીનતા કરી રહી છે. જો કે એન્ટી-મની લૉન્ડરિંગ અને એન્ટી-ટેરરિઝમ ફાઇનાન્સિંગ રેગ્યુલેશનનું પાલન સીમાપાર ચુકવણીઓમાં સૌથી સતત પડકારો હશે.
